МОГУТ ЛИ ПРИ БАНКРОТСТВЕ ПРОДАТЬ ИМУЩЕСТВО, ЗАПИСАННОЕ НА ЖЕНУ (МУЖА)?

Федеральный закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» изначально содержал информацию только в части юридических лиц и только 1 октября 2015 года ввели порядок процедуры для физических лиц. Что происходило с людьми до этого лучше и не знать, не понятно как они жили без этого закона.

В Российской федерации стать банкротом быстро нельзя. В первую очередь из-за большой нагрузки на местные арбитражные суды, которые по уши завалены делам от юридических лиц, которые они обязаны рассмотреть.

Короче нулевой этап вы должны субъективно оценить сумму ваших долгов, и лучше это сделать самому, потому что помимо Вас лично, подать заявление на банкротство физического лица могут еще и те, кому вы должны (кредиторы) и налоговая.

Для обычного человека все начинается с того, что у него появляются просрочки по долгам во всех мыслемых и не мыслемых местах:

  • просрочки / штрафы / пени по банковским кредитам
  • долги в микрофинансовых организациях (далее МФО)
  • задолженность по кредитным картам
  • долги перед физическими лицами
  • долги по налогам на доходы физических лиц, транспортный, земельный, имущественный
  • долг по жилищно-коммунальным услугам
  • обязательные выплаты по судебным решениям
  • неуплата по аллиментам
  • административные штрафы ГИБДД

Прежде чем судорожно заполнять заявление оцените риски потерять все свои сбережения и имущество.

Если вы не знаете как это сделать, Вам помогут юристы по банкротству, которые обычно оказывают консультации бесплатно. Это делается из общего желания должника и юристов довести дело до конца (банкротства), а не подвести Вас, например под уголовную статью о фиктивном банкротстве👨‍⚖️. Или просто нечаянно оставить Вас без существенной части ваших сбережений и имущества.Список документов для подачи заявления на банкротство

Здесь представлен наиболее полный список 📋, обратите внимание, что пункты с 13 по 17 относятся только если вы состоите в браке и банкротиться 1 из супругов.

  1. Документы о наличии задолженности
    Вот исчерпывающий список :
    • оригиналы или копии кредитных договоров, договоров займа;
    • оригиналы справок о задолженности на текущую дату;
    • оригиналы или копии графиков платежей;
    • оригиналы исковых заявлений кредиторов, решений суда, постановлений о возбуждении исполнительного производства;
    • оригиналы договоров залога, расписок в получении денежных средств;
    • оригиналы претензий/писем от кредиторов.
    Потеряли документы

    В случае утери кредитных договор и иных документов необходимо запросить их в банке. Они обязаны предоставить Вам копии. Более того, есть один нюанс получения справки. Когда придете в банк, если будут спрашивать, зачем Вам справка о задолженности, не говорите что хотите банкротиться, скажите что «хочу погасить задолженность». Специалисты банка не любят давать справки банкротам.

  2. Документы об открытых счетах
    В данном случае нужно вспомнить, в каких банках у Вас открыты счета, карты, вклады и так далее, и сходить в данные банки, чтобы заказать справки о счетах с выписками за последние три года. В них не будет ничего сверхъестественного, там будет указан номер счёта, владелец счёта и остаток. Важно, что в этой части годятся только оригиналы.
    • справки о наличии счетов;
    • выписки по операциям на всех открытых счетах за 3 года;
    • справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за 3 года.
  3. Выписка из реестра акционеров
    Если вы является акционером или участником юридического лица, Вам необходимо взять справку в налоговой и нужно будет приложить её к иску. Выдаёт, как правило, межрайонная налоговая служба.
    Не являетесь акционером? Смело пропускайте этот пункт.
  4. Сведения о доходах
    Это сведения о полученных гражданином доходах (оригиналы). Данные справки с места работы по форме 2-НДФЛ выдаются в бухгалтерии на вашей  работе. Необходимо обращаться туда.
    • Если вы не работали, то данные справки не нужны.
    • Если же вы являлись индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговые декларации за последние 3 года. Их так же можно запросить в налоговой, но уже по месту Вашей регистрации.
  5. Трудовая книжкаБанкротство физического лица при невозможности погасить кредит
    Если не работаете, нужна её копия. Если работаете, достаточно справки 2-НДФЛ. Так как это нужно, чтобы подтвердить вашу занятость.
  6. Выписка из индивидуального лицевого счета
    Нужен оригинал. Данная выписка выдается в Пенсионном фонде. Вам необходимо взять с собой паспорт и СНИЛС Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит, а так же написать заявление в Пенсионном фонде. Бланк заявления есть в пенсионном фонде.
  7. Справка из Пенсионного фонда и фонда социального страхования
    В данном случае здесь необходимо взять справки, если вам назначены пенсия, пособия, либо иные социальные выплаты, справки нужны в оригинале.
  8. Справка о признании гражданина безработным
    Выдается она государственной службой занятости населения и нужна в оригинале. Данную справку нужно брать, если вы состоите на учёте в службе занятости населения и не работаете.
  9. СНИЛС
    Копия.Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит
  10. ИНН
    КопияБанкротство физического лица при невозможности погасить кредитЕсли ИНН утерян, необходимо обратиться в налоговую с заявлением о восстановлении ИНН и заплатить госпошлину в размере 100 рублей.
  11. Документы на право собственности имуществом
    К таких документам относятся:
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество
    • паспорт технического средства – ПТС и свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.
  12. Документы о сделках
    О сделках гражданина и его законного супруга за последние 3 года. Данные документы необходимо собирать, если сделки совершались в течение трёх лет до даты подачи заявления о признании Вас банкротом, также необходимы в копиях. К ним относятся:
    • договоры купли-продажи;
    • договоры дарения;
    • договоры залога.В случае, если утеряны договор купли-продажи квартиры, например, или машины, то можно обратиться в МФЦ в Вашем регионе и попросить предоставить копии документов на недвижимость. А по автомобилю можно обратиться в МРЭО ГИБДД с заявление о предоставлении копии документов. Все бланки заявлений есть в данных гос. органах
  13. Свидетельство о заключении брака
    Если Вы состоите в браке.
  14. Свидетельство о расторжении брака
    Оно необходимо если брак был расторгнут менее 3 лет назад.
  15. Паспорт супруга
    Паспорт законного супруга, необходимо предоставить копии всех заполненных страниц.
  16. Брачный договор
    Он нужен если, конечно же, он заключался между супругами.
  17. Документы о разделе имущества
    Это соглашение или судебный акт о разделе общего имущества супругов. То есть, если вы разводились и в суде вы делили имущество, то необходимо приложить данное решение. Соглашение о разделе, по сути, — тот же брачный договор. Только брачный договор заключается у нотариуса, а соглашение можно заключать и без нотариального удостоверения.
  18. Свидетельство о рождении ребенка
    Предоставляется в отношении всех несовершеннолетних детей.
  19. Выписка из ЕГРН
    Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости — копия.
    Данную выписку необходимо брать в МФЦ. Взять нужно выписку по тому региону, в котором вы проживаете. Смотрите, очень важно, такие выписки бывают разные, но вам нужна, дословно, «выписка о правах отдельного лица на территории отдельного региона». Отдельный регион – это область, край или иной субъект федерации, на территории которого вы проживаете и прописаны.
  20. Справка о ТС
    Это справка о наличии/отсутствии транспортных средств. Справка берётся в МРЭО ГИБДД в Вашем регионе и так же прикладывается в суд.
  21. Квитанция о внесении денег на депозит суда
    Квитанция о внесении на депозит суда 25 000 руб., необходима в оригинале.
  22. Квитанция об уплате госпошлины
    В арбитражный суд в размере 300 рублей, так же необходима в оригинале.
  23. Выписка из ЕГРИП
    ЕГРИП (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей), выдается она в Межрайонной инспекции ФНС. Бланк вы так же найдёте непосредственно в инспекции.
    Её необходимо взять НЕ РАНЕЕ ЧЕМ ЗА 5 ДНЕЙ ДО ОБРАЩЕНИЯ В СУД – нужен оригинал.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Везде где не написан оригинал — скорей всего подойдет копия, но иногда и заверенная копия, а могут попросить оригинал, тут все не точно.Остальные документы из того списка, согласно закону, не имеют, так называемого, «срока годности», но лучше Вам брать их не ранее чем за 1 месяц до подачи иска в суд.

Данный список документов, о которых я Вам рассказал, прикреплен ниже👇.Список документов для банкротства 📑

👨‍💼 арбитражный управляющий = финансовый управляющий = конкурсный управляющий.

Это связано с тем, что закон О банкротстве изначально был для юридических лиц, и лишь в 2015 там появилась часть про ИП и физических лиц. Поэтому некоторые общие положения, наименования и порядки перетекли оттуда с поправкой на банкротство конкретного гражданина, а не организации.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, утверждённый арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Финансовый управляющий является лицом, необходимым для проведения процедуры банкротства гражданина. Его назначает и снимает непосредственно Арбитражный суд, в котором рассматривается Ваше дело.В его обязанности входит

  • финансовый анализ должника 🔎
  • выявление и реализация имущества для формирования конкурсной массы 🧮
  • проведение собрания для погашения требований кредиторов.👥

При выборе арбитражного управляющего, а не целой Саморегулируемой Организации арбитражных управляющих, как пишут некоторые, важно понимать, что именно конкретный арбитражник будет вести ваще банкротство. И все желания:

  • обанкротиться своими руками
  • банкротство физ лица самостоятельно
  • инструкции по самостоятельному банкротству

Заканчиваются именно в этой части заявления на банкротство. Потому что в заявлении надо указать ФИО арбитражника с его СРО. И если вы не договаривались с ним об этом, то он (она) ничего делать не будут.

Все арбитражные управляющие состоят в СамоРегулируемой Организации, они обязаны там состоять и вносят туда деньги на покрытие «своих косяков и косяков коллег по опасному бизнесу». В том числе если он что-то там наарбитражит совсем не то, то он еще и застрахован от ущерба, который он может нанести в результате своей деятельности. Поэтому указывать СРО в заявлении обязательно.

  1. деньги, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; (побили кого-то и суд назначил компенсацию вреда здоровья пострадавшему)
  2. деньги, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; (аналогично вышеприведенному примеру, но связано с возмещение вреда тем, кому человек был кормильцем)
  3. деньги, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; (все то же самое, но тут еще и при служебных обязанностях)
  4. компенсации пострадавшим в результате катастроф; (вряд ли это относится к большинству должников)
  5. компенсации в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
  6. ежемесячные / ежегодные выплаты отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
  7. алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
  8. выплаты, связанные с законодательством РФ о труде:
    а именно в связи
    • со служебной командировкой
    • с переводом
    • приемом или направлением на работу в другую местность
    • с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику
    • с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; (для организаций)
  9. страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
  10. пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
  11. выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
  12. пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;
  1. жилое помещение или его части 🏢, к примеру комната в квартире, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригоднымдля постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание
  2. земельные участки ⛳, на которых расположены жилые помещения, которые являются единственным пригодным для постоянного проживания,  за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
  3. предметы обычной домашней обстановки и обихода 🍽, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши 💎;
    К таким предметам может быть отнесено минимально необходимое имущество, требующееся должнику-гражданину и членам его семьи для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене. При этом антикварные вещи, вещи, представляющие художественную, историческую или иную культурную ценность, независимо от их целевого назначения к указанным предметам относиться не могут.
  4. имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника 🚜, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда  (100 МРОТ) Минимальный размер оплаты труда составляет 11.163 рубля на 01.05.2018 г.
  5. используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности 🐣, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
  6. семена, необходимые для очередного посева 🌽;
  7. продукты питания 🥩 и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
    (Прожиточный минимум зависит от региона и устанавливается местными органами власти)
  8. топливо,🔥 необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
  9. средства транспорта 🚕 и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
  10. призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Какие последствия ждут физическое лицо после банкротства? Можно ли получить кредит или открыть счет?

Арбитраж назначит должнику конкурсного управляющего, который, если потребуется, займется продажей с торгов его имущества.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Нет. Обращаясь с иском в суд, должник обязан заплатить 6000 руб. судебной пошлины и фиксированную сумму (10 000 руб.) за работу конкурсного управляющего — ее надо внести в депозит арбитражного суда.

Впрочем, арбитраж может предоставить должнику отсрочку выплаты за управляющего до даты судебного заседания.

Кроме того, банкрот должен будет выплатить финансовому управляющему 2% от размера удовлетворенных требований кредиторов, когда пересмотр условий по выплате долга будет завершен.

В процессе банкротства могут быть реструктуризированы долги, реализовано имущество должника либо заключено мировое соглашение.

https://www.youtube.com/watch?v=dW_I0msjbtg

Предлагаем ознакомиться  Сняли группу инвалидности - справедливо ли

Процедура банкротства не запрещает гражданину в полной мере наслаждаться жизнью после судебного процесса.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Расплатившись с кредиторами, заявившими свои требования во время судебной процедуры, гражданин полностью освобождается от прошлых долгов. Это означает, что он может жить и работать абсолютно как любой другой человек без кредитов.

Но, конечно, сведения о банкротстве и негативной кредитной истории банкам будут доступны. В течение нескольких лет после признания физического лица несостоятельным от займодавцев нельзя скрывать информацию о том, что в отношении гражданина слушалось дело о банкротстве. Ввиду этого получить впоследствии кредит будет сложно.

Банковский счет можно открыть в любой момент после судебного процесса.

6 января 2018

Елена  Зайцева

С 1 октября 2015 года стал действующим новый закон, благодаря которому у частных лиц появилась возможность объявить себя банкротом и не платить по кредитам. Но не всегда таким образом получается полностью рассчитаться с долгами — у процедуры множество существенных особенностей.

Что будет, если не платить кредит;Как законно не платить кредит, если платить нечем;Несёт ли жена ответственность за кредиты мужа

Несостоятельным считается частное лицо, не имеющее финансовой возможности отвечать по принятым на себя обязательствам — когда нечем платить по кредитам и займам, нет возможности отдавать взятые в долг деньги и т.д.Существуют требования кредиторов, по которым оформить банкротство и не получится. К ним относятся обязательства по алиментам и за нанесение вреда жизни или причинение смерти.

Если лицо будет признано банкротом, то все финансовые требования к нему будут недействительны, а исполнительные производства — остановлены.

Законом предусмотрено наказание за сокрытие истинного финансового состояния — до 6 лет лишения свободы. Ответственность может наступить, например, за переоформление имущества на третьих лиц или иные аналогичные действия.

Для открытия дела важно, чтобы должник соответствовал 3 требованиям:

  • наличие суммарной задолженности, равной или превышающей 500 тыс. рублей;
  • за последние 5 лет он не был признан банкротом;
  • наличие открытой просрочки свыше 3 календарных месяцев.

Иск может быть подан и при меньшей сумме общей задолженности. Но для его рассмотрения необходимо, чтобы обязательства гражданина были больше стоимости его имущества и иных активов.

Обратиться в суд с просьбой признать финансовую несостоятельность может как сам должник, так и его кредиторы. В некоторых случаях инициатива может исходить и от иных лиц, например, Налоговой инспекции.

Перед тем, как суд примет окончательное решение о признании банкротства, должнику и кредиторам предлагается 3 варианта разрешения ситуации:

  1. Мирное соглашение. Стороны могут договориться о решении возникшего конфликта — самостоятельно определить периодичность, порядок и размер взносов, которые позволят погасить кредит. Суд только удостоверит достигнутые договоренности документарно для того, чтобы при нарушении соглашения можно было вынести справедливое решение.
  2. Реструктуризация. Общая задолженность разбивается на взносы, которые заемщик оплачивает в течение оговоренного периода. Основное условие — наличие у гражданина дохода, который позволяет и платить по новому графику по кредиту, и поддерживать нормальный уровень жизни (покупка продуктов, оплата коммунальных платежей и прочие). План реструктуризации не может быть составлен на срок больший, чем 3 года. Проценты будут начисляться по актуальной ставке рефинансирования (сейчас 7,75%).
  3. Арест и последующая продажа имущества. Крайняя мера, применяется при невозможности использования или неэффективности других вариантов.

Реструктуризация долга возможна только если на собрании кредиторов представленный план будет принят. В противном случае он отправляется на перерассмотрение. Если стороны к соглашению так и не пришли, то начинается реализация собственности (при наличии). Также продажа имущества может быть назначена, если после окончания срока реструктуризации у клиента остались обязательства.

Окончательное признание банкротства происходит только после применения или доказательства невозможности использования иных методов.

Путь к банкротству начинается с подачи искового заявления. Если суд решит, что требование о признании несостоятельности может быть рассмотрено, то приостанавливается начисление всех процентов, а также взимание пеней и штрафов.

К иску обязательно прикладываются документы по действующим обязательствам и сведения о текущем финансовом и материальном положении должника.

Далее принимается решение о том, какой из способов решения возникшей ситуации будет применен. Если возможно сделать реструктуризацию задолженности или погасить ее полностью имеющимся имуществом, то суд вынесет соответствующее решение. В иных случаях и тогда, когда проданных активов не хватило на погашение долга, гражданин будет признан банкротом.

Для заемщика, который станет финансово несостоятельным такой статус значит, что он:

  • освобождается от всех финансовых требований;
  • не вправе в течение 5 лет взять на себя новые обязательства без обязательного уведомления потенциального кредитора о факте признания банкротства;
  • не сможет повторить процедуру в ближайшие 5 лет после вступления решения суда в силу;
  • в течение 3 лет не будет вправе учреждать фирмы или занимать руководящие позиции.

После признания несостоятельности повторить процедуру можно будет только через 5 лет.

Уголовная и административная отвественность при банкротве физических лиц

Фиктивное банкротство, то есть заведомо ложное публичное объявление руководителем или учредителем (участником) юридического лица о несостоятельности данного юридического лица, а равно гражданином, в том числе индивидуальным предпринимателем, о своей несостоятельности, если это деяние причинило крупный ущерб.

Наказывается

  • штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей (140 000 — 300 000 р.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет, либо
  • принудительными работами на срок до 5 лет, либо
  • лишением свободы на срок до 6 лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей  (80 000 руб.) или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до 6 месяцев либо без такового.

Если крупного ущерба нет, то только административная ответственность (ч. 1 ст. 14.12 КоАП РФ).

…влечет наложение административного штрафа на

  • граждан в размере от одной тысячи до трех тысяч рублей (1000 — 3000 руб);
  • на должностных лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей (5000 — 1000 руб.)

Для тех кто в танке, та основная сумма долга которую брали — это реальный ущерб банку. Они дали Вам денег и вы их не вернули. А вот проценты, которые они должны были получить в будущем от суммы основного долга — это упущенная выгода.

Как вы помните  изначально закон писался под юридических лиц и там были коэффициенты финансовой деятельности должника. Они применялись к бухгалтерской отчетности юридического лица. Которую они обязаны вести по закону. А вот физические лица в РФ не обременены ведение бухгалтерской отчетности, поэтому коэффициенты применить нельзя.

Короче. Критериев нет, четкой ответственности, как бы тоже нет. Но не стоит расслабляться, здравый смысл никто не отменял и скидывать все имущество за месяц до подачи заявления не стоит, ведь в таком случае Вас всё-таки могут подтянуть по признакам уголовного преступления. Давайте разберемся почему.

Оспаривание сделок

В продолжении ответственности, но уже не уголовной стоит вспомнить о таких хитроумных гражданах, которые добросовестно набирают кредиты и изначально не собираются банкротиться (как в случай с фиктивным банкротством, где умысел был изначально).

Но из-за различных обстоятельств, в какой-то момент понимают, что выплатить кредит они не смогут. И с целью защиты своего имущества и сбережений от раздербанивания кредиторами начинает «скидывать» свои «активы».

Проще говоря начинает продавать знакомым (и не очень) людям свои квартиры, машины, участки, технику и т.д. Все, что на бумаге принадлежит должнику и может быть продано, для покрытия долга. Конкретно в законе о банкротстве это 2 варианта 1 общий:

  1. подозрительные сделки;
  2. сделки с предпочтением 1 кредитору перед прочими;
  3. общие основания оспаривания.
Подозрительные сделки

Вообщем это такие ситуации когда продают сильно ниже цены по рынку.

Например решили «продать» другу машину за 200 000 рублей по договору, в то время, когда такая машина стоит все 600 тысяч рублей по рыночным ценам (читай посмотрели на авито, авто ру и т.д.). Такая сделка привлечет внимание суда как подозрительная, потому что сделка и так ухудшает ваше и без того плохое положение. То есть вы это сделали специально, а не для того чтобы продать её выгодно или хотя бы обычно.

ЧТО ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО В ЗАЯВЛЕНИИ?

Пять лет после признания банкротом гражданин не может быть заявлен финансово несостоятельным ещё раз. Три года лицо не имеет права участвовать в управлении юридическими компаниями.

Председатель московского арбитражного суда А.Кравцов считает, что прибегать к процедуре банкротства стоит только в самых крайних случаях. Когда исправить ситуацию другими методами за короткий промежуток времени невозможно.

Банкротство лишает гражданина множества прав – начиная от невозможности заниматься предпринимательством и заканчивая ограничениями на передвижения. Кроме того, статус банкрота отражается на кредитной истории.

Иначе говоря, банкротство похоже на черную метку, которая ставит крест на кредитной истории. Да и работодатели относятся к человеку с банкротством настороженно – человек, настолько запутавшийся в долгах, вряд ли будет ответственным работником.

Не имею возможности продолжать платить кредит. Как быть? Банки не идут навстречу! Как поступить в том случае, если лишился работы, а кредит погасить не успел? Эти вопросы все чаще мучают наших граждан и они обращаются за ответами к нашим юристам.

Чтобы Вы могли найти выход из сложного финансового положения, мы постараемся помочь дельными советами.

Если же у Вас особый случай, то Вы можете обратиться за онлайн помощью к нашему дежурному юристу, который ответит на вопросы, возникшие в Вашем непростой ситуации.

Если возникли проблемы с финансами, а у Вас имеется непогашенный кредит, выплатить который сложно, а со временем за счет набежавших процентов он становится еще не посильнее, то первое правило — не отчаиваться.

Проанализируйте ситуацию и определитесь со стратегией, что поможет выйти из затруднительного положения и решить, какой суммой на погашение кредита в реальности Вы располагаете.

Знайте, что все даже сложные задачи разрешимы.

Статьей 177 УК РФ предусмотрено уголовное наказание в случае намеренного уклонения от погашения кредиторской задолженности.

Поэтому одно простое желание не выплачивать кредит банку не является законным основанием для его аннулирования. Если же у Вас совсем нет финансовых средств и каких-либо ценностей, то возможны два варианта развития событий.

Полное аннулирование кредитной задолженности или заключение с банком более лояльного для заемщика договора.

Законные способы неуплаты кредита, которыми советую воспользоваться юристы и финансовые консультанты, все же существуют. Давайте их рассмотрим.

С помощью арбитражного суда любое физическое лицо может доказать свою неплатежеспособность и оформить банкротство. Несмотря на кажущуюся сложность уже немало людей списали свои доги по кредитам именно таким способом.

Банкротом могут признать только лицо с наличием признаков неплатежеспособности.

Процедуру по закону проводит финансовый управляющий, который назначается арбитражным судом.  По окончании процедуры банкротства все задолженности аннулируются, а  гражданин признается финансово несостоятельным, что освобождает его от выплаты всех долгов, даже не рассмотренных в арбитраже.

  • Пять лет физическое лицо обязано уведомлять кредитора при взятии кредита (это не означает, что вам запрещено брать кредиты);
  • Повторно аннулировать долги нельзя в течение пяти лет;
  • Гражданин банкрот три года не может управлять компанией, оформленной как юридическое лицо, а так же иметь статус индивидуального предпринимателя.

Обеспечить реструктуризацию долга можно без обращения в суд. Гражданину нужно составить для кредитора письмо с просьбой об отсрочке платежа и проведении реструктуризации задолженности. Причиной указать возникшие ситуации, повлекшие материальные трудности. Банк может пойти навстречу заемщику и пересмотреть договор.

Реструктуризация предусматривает увеличение срока кредитования и уменьшение суммы ежемесячной выплаты. В случае отсрочки платежа гражданин не выплачивает тело кредита, но погашает сумму начисленных процентов.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Использование таких вариантов уместно только в случаях возникновения временных трудностей с финансами и предполагают возврат гражданина к платежеспособности в ближайшем будущем.

Иногда физическим лицам удается избавиться от кредитов оспариванием законности кредитного договора.

В этом случае гражданин должен подать в суд иск, выдвинув в качестве причины нарушение прав заемщика при составлении договора, в числе которых невыгодные для него условия. Этот способ является трудно выполнимым.

Поэтому начинать судебные разбирательства нужно предварительно проконсультировавшись с опытным юристом и будучи вооруженным многочисленными фактами. В противном случае гражданин понесет еще большие финансовые трудности.    

Зачастую гражданам, попавшим в трудную финансовую ситуацию, «доброжелатели» дают советы, как избавиться от выплат по кредиту. Они могут привести к новым проблемам — уголовному наказанию или затягиванию в еще большие долги.

Гражданин может погасить кредит, взяв нужную сумму в долг у другого кредитора на выгодных условиях. Иногда этот способ приносит положительный результат, но зачастую на практике перекредитование только сбивает с толку заемщика и приводит к очередным проблемам.

Прибегнуть к этому методу можно, если гражданин все просчитал, сопоставил возможные риски и плюсы. По большому счету такой способ ничего не меняет — платить все равно придется.

Ко всему прочему не каждое финансовое учреждение предоставит заем гражданину с непогашенным долгом в другом банке.

На практике именно таким способом многие должники пытаются решить проблему. Они меняют место жительства, бросают семью и работу. В соответствие с законом срок давности по исполнительному производству — 3 года.

Однако, стоит помнить, что кредитор в праве восстановить срок по заявлению.  Если вы хотите выбрать такой способ избавления от долгов, то вы не сможете официально устроиться на работу, а так же будете ограничены в своих правах.

А тем временем банковские служащие или работники коллекторских агентств будут требовать возврат долга у членов семьи должника.

Единственный законный способ избавиться от кредиторской задолженности — признание гражданина банкротом через процедуру банкротства физического лица в соответствие с № 127 ФЗ РФ. Также можно отсрочить выплату, изменить сумму платежа и т. д.

В любом случае, чтобы избежать уплаты по кредиту, когда возникла трудная финансовая ситуация, нужно прибегнуть к законному способу, а именно, обратиться в суд.

Это поможет выяснить отношения с кредитором на равных условиях и решить вопрос неплатежеспособности.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

2.3/5 звезд (76 )

Сразу говорю- молчат не обо всех, а скорей говорят о самых распространенных, но но мало кто говорит 🙊 о тех последствиях, с которыми должник столкнется УЖЕ в процессе банкротства

  1. Большинство банков, с момента введения процедуры, блокируют карты и счета банкротов. Вы не имеет право более распоряжаться своими деньгами. Теперь Вы это делаете только через своего Арбитражного управляющего.
  2. Вы перестаете получать социальные выплаты и пособия, но это не по закону, а просто потому, что Финансовый управляющий не знает назначение денег.
    Надо доказывать Арбитражнику, что это за деньги, чтобы их не взяли в счет долгов.
    Если уже забрали деньги со счета — Написать в суд ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы указанных денег. Все доказательства происхождения берутся в гос. органах, которые Вам их начисляют.
  3. С момента начала процедуры вы больше не можете проводить сделки по купле-продаже имущества, передаче имущества в залог, выдавать поручительства.
  4. Ограничение на выезд за пределы РФ  (по усмотрению суда).
  5. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Предлагаем ознакомиться  Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту

Из плюсов стоит отметить, что после введения процедуры банкротства, все исполнительные производства приостанавливаются. Также пристав обязан отозвать постановления, которые он отправлял Вам на работу и/или в пенсионный фонд, если вы получаете пенсию.То есть часть средств по долгам перестают списывать.

Следущий список после вступления в силу решения суда 🔨.

  1. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства Вы обязаны говорить о факте своего банкротства, если захотите снова взять кредит или займ.
  2. В течение 5 лет вы не можете опять подать заявление на банкротство. Если всё-таки возбудят дело о банкротстве по заявлению Вашего кредитора в течение этих пяти лет, то правила о списании долга не применяются.
  3. В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, то есть быть генеральным директором, главным бухгалтером и тому подобное, то есть занимать должность в которой у Вас есть в подчинении люди.

«Право подать заявление о банкротстве есть у человека, который должен сумму менее 500 тыс. рублей, но при этом ему нужно будет доказать, что у него недостаточно имущества для выплаты долгов», – говорит Кирилл Степанов, старший партнер юридической компании «Каминский, Степанов и партнеры». .

Если совокупный долг превысил полмиллиона, а выплаты одному или нескольким кредиторам приведут к невозможности погашения обязательств перед другими, то гражданин по закону обязан обратиться с заявлением о своем банкротстве. В противном случае должнику светит штраф до 3 тыс. руб.

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства должника в письменной форме за его личной подписью (или, при наличии доверенности, за подписью его представителя).

Как вести себя в суде будущему банкроту

На случай, если Вы захотите принять участие в заседании или Вам придется принять там участие, вот некоторые рекомендации. 🤐

В судебном заседании, после того, как судья войдёт в зал заседания, Вам необходимо встать. После этого судья проверяет явку лиц в судебном заседании, ознакомит Вас с правами и открывает судебное заседание. В рамках судебного заседания вы обязаны давать пояснения суду так же стоя и только после того, как судья разрешит Вам пояснить те или иные моменты в Вашем деле.

Судья в процессе банкротства, как правило, будет задавать Вам ряд вопросов, чтобы прояснить ту или иную ситуацию.

  • Во-первых,  как правило, судья уточняет у должника, на что пошли денежные средства. Часто должники залезают в кредиты по причинам того, что кому-то срочно понадобились деньги на лечение, не хватало на машину или квартиру и так далее. Если у Вас та же ситуация, то можно так и ответить на данный вопрос.
    Если же у Вас нет четких позиций, куда вы потратили деньги, то, как правило, все отвечают, что деньги пошли на личные нужны. В данном случае если у Вас есть дети то, что-то пошло на детей, что-то потратили на себя, помогли родителям что-то приобрести и так далее. В данном случае так и нужно отвечать.
  • Во-вторых, судья может спросить почему он должен ввести процедуру реализации имущества (если в заявлении о признании банкротом вы это указывали).
    В данном случае необходимо пояснить, что Ваш доход не позволяет полностью погасить задолженность, которая у Вас имеется в течении 36 месяцев.
    Так как процедура реструктуризации долгов и план реструктуризации вводится в случае если должник имеет возможность погасить задолженность в течении 36 месяцев, то под данную процедуру вы не подходите.
    Более того, если у Вас имеется имущество, то вам надо пояснить то, что у Вас имеется имущество, и кредиторы могут частично получить деньги после продажи данного имущества в более короткие сроки.
  • В-третьих это другие мелкие вопросы, которые зависят от вашего положения дел. Но, в любом случае, всё сводится к тому, что вы набрали займов или кредитов, объективно рассчитывая на то, что вы СМОЖЕТЕ их гасить. НО в виду жизненных обстоятельств у Вас этого не получилось. Вы, разумеется, предпринимали все возможные способы, чтоб решить проблему с кредиторами, НО компромисса найти так и не удалось.
    Данный вывод должен лечь в основу Ваших ответов на иные вопросы судьи.

Права.

У Вас имеется право

  • знакомиться с материалами дела
  • делать выписки из них, снимать копии;
  • заявлять отводы;
  • представлять доказательства и знакомиться с доказательствами, представленными другими лицами, участвующими в деле, до начала судебного разбирательства;
  • участвовать в исследовании доказательств;
  • задавать вопросы другим участникам арбитражного процесса, заявлять ходатайства, делать заявления, давать объяснения арбитражному суду, приводить свои доводы по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам;
  • знакомиться с ходатайствами, заявленными другими лицами, возражать против ходатайств, доводов других лиц, участвующих в деле;
  • знать о жалобах, поданных другими лицами, участвующими в деле, знать о принятых по данному делу судебных актах и получать судебные акты, а так же обжаловать их.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Иными словами, нельзя злоупотреблять ими, так как это ведёт к различного рода санкциям которые предусмотрены законодательством.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

В целом, всё, что вы обязаны сделать в ходе судебного заседания будет изложено в определении суда о назначении судебного заседания. В нём будет указано, что Вам дополнительно необходимо предоставить в суд. И в рамках самого судебного заседания вы так же будете давать пояснения, которые касаются тех документов, которые вы будете передавать судье.

Взаимодействие с финансовым управляющим

Итак, после введения процедуры банкротства, финансовый управляющий начинает совершать действия, которые он обязан совершить в процедуре.

В связи с этим, Вам необходимо обращаться к финансовому управляющему, с целью получить информацию о ходе процедуры, а так же иную информацию 🤝.

Чтобы запросить информацию у арбитражного управляющего, Вам необходимо сделать ему запрос. Данный запрос можно следующими способами

Ипотека и банкротство застройщика: можно ли не платить кредит?

До этого в течение 10 лет законопроект обсуждался законодательными органами и вызывал у населения множество вопросов.

Первоначальный вариант был принят ещё в 14 году, но закон задержался с вступлением в силу из-за внесения в текст ряда важных поправок.

Кроме того, в 2014 году арбитражный суд РФ был просто не готов принять от населения предполагаемое количество заявлений о финансовой несостоятельности физических лиц.

В данной статье мы разберёмся во всех особенностях и нюансах процедуры личного банкротства и выясним, какие трудности и подводные камни ожидают тех, кто желает списать свои долги.

На портале есть более подробная статья о банкротстве и его механизмах.

Недвижимость, автомобили, айфоны последнего поколения, телевизоры – все эти полезные и дорогие вещи можно взять в кредит.

Процедура оформления займов (особенно потребительских) максимально упростилась: сегодня внушительную сумму в финансовых учреждениях можно взять «по двум документам».

С одной стороны, с кредитами покупательская способность граждан растёт, но с другой – как отдавать долги, когда финансов, чтобы расплатиться, просто-напросто не хватает?

Статистические данные неутешительны:

  • около 15 млн. россиян имеют по 2 и больше займа (это каждый 10 житель страны);
  • в первой половине 2015 зафиксирован рекордный рост уровня просроченных долгов – он достиг 17%;
  • сумма просрочек равна 35 млрд. рублей.

О чем говорят приведенные выше показатели? Примерно каждый пятый заёмщик не платит по кредитам вовремя. И это не только долги по ипотечным займам, но и задолженности по автокредитам и обычным потребительским займам.

Стремление повысить уровень жизни – это похвально и вполне естественно, но далеко не все граждане умеют соотносить уровень своих потребностей со своими возможностями.

Итоги такой безответственности весьма печальны – доходы не покрывают долговых обязательств, начисляются штрафы и пени, долги продолжают расти в геометрической прогрессии.

На фоне кризиса потребительская лихорадка пошла на спад, но старые долги остаются в силе. Число людей, утративших контроль над своими финансовыми делами, достигло критической отметки.

Именно по этой причине правительство РФ решило пойти по пути цивилизованных европейских стран, где банкротство физлиц практикуется не одно десятилетие.

По банкротству физических лиц и ИП на сайте есть более развернутый материал.

Федеральный закон о банкротстве закрепляет за гражданином с долгами свыше 500 000 рублей и не имеющим дохода и возможности для погашения долга, обратиться в судебные инстанции для признания банкротства.

В качестве альтернативы банкротству возможны 2 варианта:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.

Закон распространяется также на граждан, обладающих статусом индивидуального предпринимателя.

Обратиться с заявлением о признании банкротства может и сам должник, и кредитная организация, которой он должен.

Подобный вопрос вполне резонно возникает у каждого заемщика. Многие ошибочно полагают, что если у банка отзывают действующую лицензию или если он обанкротится, то ранее оформленный кредит можно не платить. Далее мы объясним, почему подобное суждение считается неправильным. Параллельно будет рассказано, как заемщику в дальнейшем погасить существующий долг.

Любой банк сегодня находится в зоне риска. Даже крупные кредиторы могут столкнуться с большими проблемами и обанкротиться. Поэтому в каждом заключенном соглашении фигурирует пункт, согласно которому банк вправе переуступить текущие обязательства. На практике это означает, что кредитор передает права на весь кредитный портфель другому банку. Признать банкротом при этом может только суд.

После такой передачи уже новый кредитор принимает на себя все обязательства. Соответственно — долг заемщика никуда не пропадает, и взятая некогда сумма должна быть возвращена банку.

В отличии от вкладов, за сохранность своего кредитного портфеля отвечает сам кредитор. Если он не передаст свои права до объявления себя банкротом, то только в таком случае долг можно будет не платить. У организации-банкрота по определению не может быть никаких личных активов, поэтому переуступка должна проходить до банкротства.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Этого времени вполне достаточно для полного оформления переуступки.

Следовательно, как только кредитор признается банкротом, каждый его заемщик получает уведомление с наименованием нового кредитора и реквизитами, по которым нужно выплачивать долг банку

Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора. С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:

  • Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
  • Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации. Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.

Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.

Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.

Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.

Но долг выплачивать нужно, и не в адрес первичной организации, которой уже, фактически, не существует, а новому учреждению, которому по закону были переуступлены права по всем соглашениям. На такие отношения распространяются все нормы и требования, существующие в рамках финансово-кредитных отношений.

Получается, что если не платить по обязательствам, то изначально на текущий долг будут начисляться штрафные проценты. Затем эмитент получит полное право обратиться в суд уже для судебного взыскания.

После этого утверждать о незнании не получится, следовательно — и освобождения от ответственности ждать не следует.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Как можно законно не платить кредит банку в 2017 году? Чтобы дать ответ на этот вопрос необходимо знать не только законодательство РФ, но и имеющиеся особенности.

По статистике, каждый 3 гражданин РФ хотя бы раз в жизни обращался за кредитом в банковское учреждение.

Почти 30% вынуждены были доказывать в дальнейшем факт своей неплатежеспособности, что автоматически влекло за собой принудительное взыскание долга через судебный орган.

Предлагаем ознакомиться  Пошаговая инструкция банкротства ООО с долгами перед банком

Так все-таки, можно ли не выплачивать законно долги перед кредиторами?

Основные моменты

Прежде чем приступить к рассмотрению основного вопроса, необходимо разобраться в базовой терминологии.

Что нужно знать

Центральный Банк предъявляет определенные требования к тем учреждениям, которые специализируются на выдаче кредитов.

Как бы это странно не звучало, но сами же кредиторы и нарушают их. Иными словами, при желании можно даже оспорить факт предоставления займа в судебном органе.

В том случае, если будет принято положительное решение, то заемщику тогда остается только вернуть основное тело по займу.

Выплата тела кредита может нести под собой аннуитетные платежи в сумме 20% от ежемесячного оклада в течении последующих нескольких лет. Многие спрашивают, как кинуть банки и не платить кредит?

МОГУТ ЛИ ЗА ДОЛГИ ЗАБРАТЬ КВАРТИРУ?

Как будет решаться вопрос, если ипотечная квартира у должника единственная и в ней прописаны несовершеннолетние дети, пока не ясно.

«Сложно сказать, юридическая практика еще не сформировалась. Вероятно, такая квартира будет подлежать реализации, но, возможно, участниками дела о банкротстве станут органы соцзащиты, которые каким-то образом будут способствовать защите прав несовершеннолетних детей», – говорит Кирилл Степанов.

А теперь по-проще

  • Квартира в ипотеке? - заберут, даже если последнее жилье
  • Машина в кредите? - заберут
  • Машина в собственности - скорей всего заберут
  • Дача, земельные участки? - заберут
  • Нежилые помещения? - скорей всего заберут
  • Деньги на счетах в банках? - заберут

Нет ничего этого? Тогда можете смело банкротиться. Юридическая фирма как раз проводит бесплатный анализ имущества и сделок должника, чтобы потом для него не было сюрпризом, что он остался только с 50 000 рублей в месяц или меньше.

Вариант №1 — исключить из конкурсной массы.

Давайте рассмотрим что и как можно исключить, не только имущество, но и деньги 📝.

  1. Исключить прожиточный минимум 💵

    Согласно статье 101 Федерального закона «Об исполнительном производстве», Вы имеете право на получение прожиточного минимума на Вас и Ваших детей, либо иных лиц, которые находятся на вашем иждивении.

    В связи с этим, финансовый управляющий обязан выделять Вам данные денежные средства. Прожиточный минимум в среднем по России составляет 10 000 рублей на взрослых, 9 500 рублей на детей и примерно так же на пенсионеров.
    В зависимости от региона и практики, которая сложилась у финансового управляющего, данные денежные средства могут выдаваться финансовым управляющим сразу после введения процедуры, без обращения в суд.
    В некоторых регионах, всё же, необходимо обратиться в суд для их исключения. Данную информацию Вам необходимо уточнить у вашего управляющего.

  2. Исключить денежные средства на медицинские препараты 💊
    Это обусловлено тем, что в случае, если данные деньги не получать, то здоровье должника ухудшиться. Этот аргумент является самым главным при написании ходатайства в суд. Данные деньги подлежат выплате только после вынесения определения суда об исключении их из конкурсной массы
  3. Исключить аренду квартиры/комнаты 🏠
    Необходимо представить в суд договор аренды квартиры или комнаты. Также для исключения данных денег у Вас не должно быть в собственности помещения, в котором вы могли бы проживать. Вы, так же, можете их получить только на основании определения суда об удовлетворении вашего ходатайства
  4. Исключить автомобиль 🚘
    Во-первых, если автомобиль достаточно старый, то его можно исключить как имущество стоимостью ниже 10 000 рублей, написав об этом ходатайство в суд. Также для оценки данной машины вы можете воспользоваться сервисами авито или авто ру и приложить к ходатайству принтскрины экранов.Во-вторых, Ваш автомобиль можно исключить из конкурсной массы, если вам он необходим для получения прибыли.
    Например, вы работаете в такси и ваш авто является единственным источником дохода, так как в такси работать без машины невозможно. Если его будут продавать, вы не сможете больше зарабатывать деньги. Также, в качестве оснований, можно указать и другие, главное чтобы суду было понятно, что без автомобиля вы не сможете прокормить себя и свою семью. В данном случае автомобиль не должен стоить более 100 минимальных размеров оплаты труда.

    На первое ноября 2018 года один минимальный размер платы труда составляет 11 163 рубля.

    То есть стоимость машины не должна превышать  1 600 000 (один миллион сто шестнадцать тысяч) рублей.

  5. Исключить доли в уставном капитале юр. лица 🗃
    Вам необходимо, чтобы общество было нулевым по доходам или вообще с долгами, например по налогам или другим контрагентам. В таком случае сама продажа доли становиться нецелесообразной, так как согласно закону при продаже доли договор должен быть нотариально заверен. Стоимость договора у нотариуса составляет в среднем 15 000 рублей. В связи с чем потребуются дополнительные расходы на продажу и общество вообще станет минусовым. К ходатайству об её исключении Вам нужно приложить бухгалтерский баланс за последний год, в котором будет указано что отсутствуют доходы и, например, имеется задолженность. Также необходимо приложить справку о действительной стоимости доли, в которой будет указано, что её стоимость составляет 0 (ноль)рублей.

Вариант №2, если имущество продается НЕ на торгах.🔓

Итак, как вам уже известно, всё имущество, которое у Вас имеется в собственности, входит в конкурсную массу, иными словами будет продаваться, за исключением некоторого имущества,  которое нельзя забрать у должника — это единственная квартира, личные вещи и так далее, мы это обсуждали выше.

Вообще, после того как Ваше имущество будет оценено финансовым управляющим, оно подлежит продаже в процедуре банкротства. Вы можете с помощью третьих лиц выкупить данное имущество. Согласно законодательству о банкротстве, имущество стоимостью до 100 000 рублей может быть продано через авито, и если это автомобиль — то через авито и авто.ру. По практике, и более дорогое имущество продается через указанные площадки, кредиторы, как правило, не возражают.

Что бы выкупить имущество, Вам необходимо ознакомится с порядком его продажи. Его вы можете запросить у финансового управляющего. Далее можно проследить, когда финансовый управляющий выложит объявление о продаже Вашего имущества, например, на авито, после чего, в соответствии с порядком продажи, отправить на электронную почту запрос с указанием фамилии, имени, отчества и копии паспорта с предложением купить данное имущество и с обязательным указанием цены.  В данном случае самое главное — всё сделать согласно утвержденному порядку.

Вариант №3, если имущество продается на торгах.🔐

В данном случае для участия в торгах Вам необходимо сделать электронно-цифровую подпись в специальных центрах. После чего подать заявку на участие в торгах по выкупу вашего имущества на той площадке, которая так же была указана в порядке продажи утвержденного судом. По практике, один 1% из 100 захочет выкупить свое имущество на торгах на электронных площадках. Далее смогут подсказать только юристы и не по телефону.

Вариант №4, если имущество продается на и нет денег.🔏

До подачи заявления о банкротстве они заключали договора займа с залогом того имущества, которое будет продаваться (например дача, машина и тому подобное) с тем лицом, с которым они состоят в дружественных связях.После этого, как правило, на них было подано исковое заявление о взыскании денежных средств и обращение взыскания на предмет залога, например квартиру машину и так далее.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

После всего этого должник подавал заявление о банкротстве. Его признавали банкротом. Далее, тот человек, с которым у должника был заключен договор займа с залогом писал заявление в суд с требованием включить его в реестр кредиторов, то есть в тот список, который формируется в банкротстве и по которому потом будут перечисляться деньги.

Потом суд включал его в реестр кредиторов и после чего происходила продажа имущества. Но здесь есть нюанс. Согласно закону о банкротстве, денежные средства,  которые финансовый управляющий получил от продажи предмета залога, он передает залоговому кредитору, то есть тому человеку, с которым у него был заключен договор займа с залогом в размере 80%.

Вариант №5, если имущество напополам с супругом.👩‍❤️‍👨Действия были следующие. Так как супруг должника имеет право на 50% тех денег, которые будут получены после продаже имущества, то в данном случае, супруг может внести оставшуюся часть денежных средств.  Соответственно, имущество продаваться не будет и останется в семье.

Для того чтобы так получилось сделать, необходимо до момента, когда финансовый управляющий напишет в суд заявление об утверждении порядка продажи данного имущества согласовать с ним указанный вариант и добиться того, чтобы он включил данное условие в порядок продажи имущества. После того, как суд утвердит данный порядок продажи вы вносите денежные средства на счет и в дальнейшем имущество остается у Вас, то есть в семье.

Давайте остановимся на супругах по-подробней. Это важно.

Согласно закону о банкротстве, имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом или бывшим супругом 💍, подлежит продаже в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, которые применяются в деле о банкротстве.В таких случаях супруг или бывший супруг вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества.

Порядок реализации данного имущества такой же, как и при продаже имущества именно того, кто банкротится. То есть, финансовый управляющий произведет оценку имущества, через суд утвердит порядок продажи и будет его продавать.

Кредитор имеет право на часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), которые соответствуют доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу, настоящему или бывшему.  То есть, иными словами, всё, что было нажито Вами в период брака подлежит продаже в ходе процедуры.

Совместно нажитым будет считаться имущество, которое вы купили ПОСЛЕ регистрации брака, независимо на чьё имя оно зарегистрировано и на чьи деньги было куплено, так как все деньги которые вы получаете в качестве заработной платы, в период брака, так же считаются общими.

Решения суда по банкротству гражданина

На основании заявления о банкротстве арбитражным судом открывается и ведётся дело с участием самого должника, кредиторов и финансового управляющего.

Суд может вынести три варианта решений:

  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация;
  • признание лица банкротом и реализация имущества на торгах.

Соглашение на мирных условиях заключается в том случае, если стороны договорились о компромиссном решении своих финансовых споров.

Мирное соглашение – хороший вариант для должника, но, к сожалению, далеко не всего дела о банкротстве имеют такой исход.

Другие варианты – реструктуризация и реализация имущества.

Банкротство физического лица при невозможности погасить кредит

Проанализировав долги заявителя, финансовый управляющий связывается с кредиторами и предлагает им новый план погашения задолженности.

Данная процедура именуется реструктуризацией. Она представляет собой своего рода санацию (оздоровление) финансового состояния должника. План мероприятий разрабатывается совместно должником, кредитором и управляющим.

Задача реструктуризации – восстановить платежеспособность субъекта, хотя бы частично.

Существует несколько способов сделать это:

  1. Уменьшить ежемесячные суммы задолженности.
  2. Увеличить сроки выплаты долга.
  3. Добиться отсрочки – объявить для должника кредитные каникулы.

Для должника такие меры – несомненный плюс, поскольку штрафы и пени после реструктуризации не начисляются. Не страдают и кредиторы – свои активы они рано или поздно все равно вернут.

На реализацию плана, составленного финансовым управляющим, отводится до 3 лет. В течение этого времени арест с имущества снимается, но юридические права должника остаются ограниченными.

Ему не разрешено вносить имущество в уставные капиталы финансовых компаний, приобретать доли в бизнесе, проводить безвозмездные сделки. Вообще все крупные финансовые операции придётся согласовывать с финансовым управленцем.

Рассчитывать на реструктуризацию может не каждый должник. Такой способ возможен, когда у гражданина имеется какой-либо доход, которого хватает на уплату пересмотренной суммы долга и проживание.

Другой вариант решения судебных органов – объявление о банкротстве гражданина.

Признание банкротом

Итак, суд признал вас банкротом. Что дальше?

А дальше происходит следующее. В течение полугода имущество должника распродаётся на открытых торгах, а весь доход от таких продаж поступает в пользу кредитора.

При необходимости реализуются даже доли в общем имуществе гражданина. Например, кредиторы вправе потребовать от должника выделить долю в квартире, нажитой супругами в браке.

Правда, никто не вправе забрать у гражданина его единственное жильё, если только оно не оформлено в ипотеку и не выступает залогом.

Изъятию не подлежат:

  • земельные участки, на которых расположено единственное жильё должника;
  • предметы домашнего обихода, личные вещи;
  • продукты питания;
  • топливо, которое необходимо должнику и членам его семьи для обогрева помещения;
  • домашние животные и скот;
  • государственные награды;
  • призы и выигрыши, находящиеся в официальной собственности.

До окончания реализации имущества любые сделки с арестованными вещами запрещены. До конца процедуры должникам нельзя покидать страну.

Сложно разобраться во всех нюансах и тонкостях банкротства самостоятельно. Чтобы добиться наиболее выгодного для себя решения суда, стоит воспользоваться профессиональной помощью компаний, занимающихся вопросами банкротства юридических и физлиц.

» – компания с сетью филиалов в РФ и головным офисом в Москве. Компания консультирует своих клиентов онлайн. Обращайтесь сюда, если оперативно хотите решить свои вопросы с банкротством.

» — фирма имеет собственных арбитражных управляющих в штате и предлагает оптимальный вариант полного решения проблем. Организация уже давно работает на рынке, можете смело пользоваться ее услугами.

«Национальный центр Банкротств» — компания работает во всех регионах, помогает собрать документы, правильно оформить заявление и добиться нужного результата. Здесь вам без проблем помогут квалифицированные юристы.

» — помогает списать все долги в законном порядке. Как видно из названия, сначала проконсультируйтесь по своим вопросам, а уже затем заказывайте платные услуги. Это надежная компания, проверено!

» — Центр Правовой Поддержки – консультации и помощь юриста по всем аспектам банкротства. Сотрудники фирмы вникнут в вашу проблему и найдут решение даже в сложных и нестандартных ситуациях.

В отношении банкротства граждан на сегодняшний день применяется три процедуры:

  1. Реструктуризация долгов
  2. Реализация имущества
  3. Мировое соглашение

ЧТО ЕЩЕ НЕ ОТБЕРУТ У БАНКРОТА?

Предметы домашнего обихода, недорогую бытовую технику, личные вещи (одежду и обувь), имущество для профессиональных занятий (кроме предметов дороже 10 тыс. руб.). Не заберут домашний скот, корма и хозяйственные постройки – если они не связаны с предпринимательской деятельностью, семена, продукты и деньги «по прожиточному минимуму» (до 25 тыс. рублей), топливо, которым он обогревает свой дом, автомобиль (если должник – инвалид), призы и государственные награды.

Банкротство

Драгоценности и предметы роскоши изымать для уплаты долгов разрешено.