Почему суд выгоден заемщику

Многие должники опасаются, что банк подаст на них в суд для взыскания задолженности. Между тем, во многих случаях судебное взыскание задолженности выгодно заемщикам. Преимущества заключаются в следующем:

  • фиксируется сумма долга – не придется думать о том, размер задолженности нарастает как снежный ком;
  • снижение «аппетитов» банков — суд часто уменьшают сумму к взысканию, убирает часть процентов и пеней;
  • перевод отношений с финучреждением в законную плоскость – взысканием будут заниматься судебные приставы, а не коллекторы, что более предпочтительно для должника.

Поэтому повестка о вызове в суд – это не повод для расстройства, а напоминание о том, что нужно грамотно подготовиться к слушанию дела. Для этого максимально тщательно проштудировать все действия кредитной организации на предмет возможных нарушений. В судебной практике имеется множество примеров, подтверждающих, что суд выгоден для заемщика.

Когда банк подает иск

Если заемщик не предпринимает меры по погашению долга, то банк подает исковое заявление о принудительном взыскании денежных средств. Законом не установлен конкретный срок, по истечении которого кредитор имеет право обращаться в суд. Но обычно он составляет 3 месяца после того, как клиент прекратил пополнять счет.

Банк может подать исковое заявление только после того, как на имя должника официально была предъявлена претензия на предмет досудебного решения вопроса о выполнении договорных условий.

Если суд принял иск, то далее будет назначено заседание. И как итог – возбуждается исполнительное производство судебных приставов.

Когда ждать действий от пристава

Основанием для действий исполнителей являются судебное решение или приказ. Алгоритм исполнительного производства:

  1. Суд выносит решение или приказ.
  2. После вступления его в силу выписывается исполнительный лист, за исключением случаев, когда решение подлежит незамедлительному исполнению.
  3. Исполнительный документ выдается взыскателю на основании его заявления.
  4. Взыскатель предъявляет это лист к исполнению самостоятельно или направляет его приставам.
  5. Документы передаются на исполнение приставу в течение 3 дней от даты из передачи в подразделение ФССП.
  6. Выносится постановление о возбуждении производства, которым устанавливается срок 5 дней для добровольного исполнения решения суда.
Предлагаем ознакомиться  Без страховки, если ездить на машине – что будет и какой штраф ГИБДД за езду, если забыл дома

Пристав направляет должнику постановление, в котором обязывает предоставить информацию о принадлежащем ему имуществе и счетах в банке. Для взыскания долгов у приставов имеются следующие методы воздействия:

  • арест имущества, счетов в банке;
  • изъятие материальных благ, перечисление средств на счетах в счет погашения задолженности;
  • оценка материальных ценностей и реализация их на торгах.

Государственные служащие имеют довольно широкие полномочия для достижения целей их деятельности. Они могут направлять запросы в различные учреждения. Проверять компанию, где работает алиментщик, получать в помещение пропуск.

Последствия исполнительного производства

Исполнительное производство по кредиту: что делать

При наличии исполнительного листа Служба Судебных Приставов занимается принудительным взысканием долга. С этой целью на имущество заемщика налагается арест.

Службой Судебных Приставов изымается:

  • недвижимость любого рода;
  • транспортные средства;
  • ценные бумаги;
  • банковские счета;
  • предметы быта;
  • дорогостоящие личные вещи (ювелирные украшения, слитки, драгоценные камни, шубы и пр.).

Банк не может потребовать изъятия единственного жилья должника (за исключением ипотеки).

Кроме того, приставы могут арестовать будущие финансовые поступления: заработную плату, пенсию и любые суммы, поступающие на счет. Исключение составляют:

  • пособия по уходу за ребенком;
  • социальные выплаты инвалидам;
  • компенсации вреда здоровью и жизни.

Все изъятое имущество реализуется на соответствующем рынке, а вырученные средства идут на погашение задолженности. Излишек, если таковой имеется, возвращается заемщику.

Деятельность судебных приставов регулируется № 118-ФЗ от 21.07.1997. и № 229-ФЗ от 02.10.2007. В случае нарушения законодательных норм должник имеет право обратиться в вышестоящие инстанции.

Взыскание с заработной платы

Общий размер отчислений в пользу взыскателя составляет 50 процентов. При взыскании алиментов, возмещении вреда здоровью, а также убытков от совершенного преступления могут удерживать 70% от дохода. В расчет размера дохода принимается:

  • оклад;
  • премиальная часть;
  • доплаты, надбавки;
  • поощрительные выплаты.

Что делать

Исполнительное производство по кредиту: что делать

Многие должники заранее паникуют, не зная, что на самом деле можно отменить исполнительное производство. Для этого сам взыскатель, т.е. банк, должен отозвать свое прошение, что может произойти в нескольких случаях.

Мировое соглашение

Такое возможно, если клиент обещает вернуть долг, предоставив какие-либо гарантии. Обычно в этом случае банк меняет условия погашения долга на более приемлемые для клиента.

Как вариант мирного урегулирования конфликта – оказание банком услуги по реструктуризации ссуды. Чем это выгодно заемщику:

  • уменьшается сумма регулярных платежей;
  • увеличение срока возврата кредита.

Данные послабления обеспечиваются за счет продления срока кредитования. Это значит, что размер долга не изменится, но его выплата будет проходить не так ощутимо для бюджета.

Также часто при заключении перемирия банки снимают штрафы за просрочку, т.к. главное для них в такой ситуации – уже не заработать, а вернуть хотя бы свои деньги.

Предлагаем ознакомиться  Могут ли арестовать за долги по кредиту

Еще один вариант решения конфликта – использование услуги «Кредитные каникулы». Ее суть заключается в «заморозке» кредитных выплат до стабилизации финансового положения должника. В течение этого периода пеня за просрочку не начисляется.

Оспаривание кредитного договора – крайне редкий случай, поскольку в его составлении участвуют опытные юристы. Но если заемщик нашел хотя бы 1 пункт, несоответствующий законодательным нормам, то сделка с банком будет расторгнута. При этом сам должник обязан будет вернуть только сумму, выданную ему на руки. Банк же обязан не только упразднить комиссию, но и вернуть деньги, взысканные с клиента в качестве процентной ставки и штрафов.

Взыскание страховки

Часто еще на этапе оформления кредита банк предлагает заключить дополнительное соглашение на приобретение страховки. Полис необходим на случай потери клиентом трудоспособности. Т.е. если заемщик по объективным причинам не может закрыть кредит, это за него сделает страховая компания.

Для реализации данного способа необходимо:

  1. Собрать доказательства неплатежеспособности (справки о тяжелом состоянии здоровья, потери места работы и т.д.).
  2. Обратиться к страховщику, приложив ко всем документам кредитный договор.

Далее долговые обязательства переходят к компании, продавшей полис, и заемщику больше не нужно вносить платежи.

Общая сумма долга, взыскиваемая банком, складывается из:

  • тела кредита (денег, по факту выданных клиенту);
  • процентов за использование средств банка;
  • неустойки за просрочку.

Если на основании соответствующего заявления суд посчитает, что взыскиваемая сумма необоснованно большая, долг будет снижен до приемлемой границы.

Срок давности кредита – это период, по окончании которого банк не имеет права требовать возврат денежных средств. Он длится 3 года с момента последнего выхода на связь с заемщиком. По прошествии указанного времени долг списывается.

Такой вариант в абсолютном большинстве случаев нереализуем, поскольку банки любыми способами стараются вернуть свои деньги.

Предлагаем ознакомиться  Начальник угрожает увольнением что делать

split

Также прекращение исполнительного производства допустимо, если его реализация невозможна. Такое наблюдается в случае, когда у должника попросту нечего изымать, т.е. у него нет имущества и постоянного дохода.

Процедура получения статуса банкрота является официальной и должна быть выполнена в соответствии с установленными нормами – гражданин не может самовольно признать себя неплатежеспособным.

Данный способ позволит не только оставить судебное производство, но и вообще не оплачивать кредит. Однако, ценой того станет невозможность оформления нового займа в течение 5 лет и ряд других ограничений, представленных в статье 213.30 № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Каждый заемщик, оформляя кредит, должен понимать, что возвращать долг придется обязательно. И если гражданин не уверен в своих финансовых возможностях, но деньги нужны срочно, то приобретение страхового полиса станет лучшим решением.

Если у Вас остались вопросы, Вы можете их задать бесплатно юристам компании в форме, представленной ниже. Ответ компетентного специалиста поможет вам принять верное решение.

Наложение ареста на счета

Размер накоплений не позволяет определить размер ежемесячного дохода. Поэтому со счетов снимаются все средства в счет погашения долга за исключением последней выплаты заработной платы. С последнего начисления удержания делается в процентном соотношении, предусмотренном законом.

Для исполнения судебного акта пристав имеет право наложить арест на имущество гражданина, если долг составляет не менее 3 тысяч рублей.

Иногда приставы накладывают арест ошибочно, например, на доли в квартире, которые принадлежат не только должнику. В этом случае следует подавать ходатайство о снятии незаконно наложенного ареста.

Если обжалование не возымеет эффекта, то придется обращаться в суд с иском об освобождении от ареста имущества.

Если должник официально не трудоустроен

Исполнительное производство по кредиту: что делать

Госслужащие собирают информацию о должнике. С этой целью запросы направляются в пенсионный фонд, налоговую инспекцию, другие организации. Пока должник будет скрываться, вырастет сумма долга – будут начислены пени.

Взыскать деньги будет сложнее, если пристав не имеет официального дохода. Удерживаются деньги из пособия, выплачиваемого службой занятости. Но граждане не всегда встают на учет, работают неофициально.

Для погашения долга могут быть арестованы имущества и счета за исключением единственного жилья (не ипотечного), предметов домашнего обихода и другие виды собственности, предусмотренные ст. 446 ГПК РФ.