Неоплаченный кредит

Ситуация, когда счета по кредиту не оплачены вовремя, на сегодняшний день достаточно распространенная.  Какова бы ни была причина этому, за каждый день просрочки платежа банками-кредиторами начисляется немалая пеня.

При небольших отклонениях от графиков платежей банковские сотрудники напоминают должнику о неоплаченном взносе за кредит по телефону. Если после телефонного разговора долг по кредиту заемщик не оплатил, дело передается в службу безопасности банка. Невыплаченный кредит может привести к судебному разбирательству, штрафам и как следствие, увеличенной сумме долга.

Выбор меры, которая будет применена к неплательщику, зависит от типа кредита и его условий.

В качестве залога может быть использовано недвижимое имущество заемщика. В этом случае банк начинает судебный процесс в отношении заемщика. Как показывает судебная практика за 2020 год, в большинстве случаев квартира заемщика или денежные средства с ее продажи переходят в собственность банка.

Если кредит был оформлен без залога, то судебное решение может быть следующим: в качестве компенсации долга по кредиту послужит любое проданное ценное имущество. А главной ценностью на сегодняшний день для большинства людей является квартира. В этом случае судебные исполнители являются к задолжавшему лицу с целью описания его имущества.

Всю эту процедуру чаще всего проводят не работники службы безопасности банка, а коллекторы.

Почему передают?

Передача долгов своих клиентов коллекторским агентствам производится банками с целью повышения эффективности их ликвидации. Дело в том, что ранняя передача долга банкам намного выгоднее, чем самостоятельное решение этой проблемы.

Такие показатели, как просроченные кредиты, понижают рейтинг банка. А это значит, что у банка станет гораздо ниже доход.

Передача коллекторам долга избавляет банк от необходимости взыскивать его своими силами, то есть:

  • держать штат юристов;
  • оплачивать судебные издержки и госпошлину;
  • контролировать весь процесс;
  • следить за действиями судебных исполнителей.

Главной выгодой для банка, продавшего долг коллекторскому агентству, является получение реальных денег незамедлительно. В случае же самостоятельного решения проблемы банк легко может лишится денег. Например, в случаях, когда оказывается, что должник не имеет никакой собственности и официально нигде не работает. От такого должника банк может никогда не получить никаких денег.

Банк передает долг коллекторам на условиях продажи или за комиссию, которая может составлять до 40 % от суммы долга. В случае продажи должнику придется иметь дело совсем с другим кредитором. Является ли это законным? Ведь банк не должен разглашать тайну вклада третьим лицам.

Оформляя договор по кредиту большинство банковских клиентов изучают его поверхностно. А во многих типовых договорах прописано, что заемщик дает свое согласие на передачу данных по кредиту третьим лицам. Третьими лицами в данном случае являются коллекторские агентства.

Коллекторы действуют профессионально, ошибаться им нельзя.

Обычно их действия проходят в три этапа:

  1. Общение на дистанции.
  2. Угрозы в устной и письменной форме.
  3. Контакт с должником.

Дистанционное общение заключается в звонках должнику, письмах и даже SMS. На этом этапе должнику напоминают о долге и предлагают найти способ его оплаты. Параллельно с этими действиями агентство наводит справки о должнике, его истинных доходах, семье и о причинах задержки выплаты долга.

Затем на смену простому общению приходят угрозы в виде писем с извещениями об аресте всего имущества должника.

Действия коллекторов настолько активны, что они легко могут преступить все законные грани, например:

  • Использовать в письмах и SMS оскорбления и нецензурные выражения.
  • Применять в отношении к должнику прямые угрозы и физическое воздействие.
  • Потребовать срочной описи всего имущества или передачи им ценных вещей должника.
  • Звонить в ночное время.

В качестве залога может быть использовано недвижимое имущество заемщика. В этом случае банк начинает судебный процесс в отношении заемщика. Как показывает судебная практика за 2019 год, в большинстве случаев квартира заемщика или денежные средства с ее продажи переходят в собственность банка.

Почему передают?

Какие особенности нужно знать при общении с коллекторскими агентствами?

Коллекторы являются посредниками между кредитором и должником и помогают первому вернуть выданные средства.

Банки зачастую продают долг таким взыскателям, которые впоследствии самостоятельно решают вопрос с задолженностью.

Действия коллекторов регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах). После принятия этого закона в начале 2017 года права данной структуры были существенно ограничены.

Теперь осуществление коллекторской деятельности возможно только при наличии соответствующей лицензии, которую легко можно проверить через интернет.

Юридическое лицо приобретает права и обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом для лица, осуществляющего деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенного в государственный реестр, со дня внесения сведений о нем в государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра, если иное не предусмотрено настоящей главой.(п.1 ст. 12 Закона о коллекторах).

Могут ли коллекторы выезжать на дом

Также закон регламентирует количество звонков, сообщений и иных средств связи, которые могут использовать взыскатели. Любые нарушения являются основанием для жалобы должника в соответствующие структуры.

Чтобы общение заемщика с коллекторами сводилось к минимуму, нужно для начала изучить базу 230-ФЗ, которая как раз и регулирует деятельность данных организаций. Если агентство по работе с коллекторами нарушает предписанные законы и правила – заемщик имеет право обратиться в суд, что конечно же сыграет ему на руку. Но для начала нужно разобраться, как же общаться с представителями таких организаций.

Выяснив права и особенности поведения коллекторов, мы имеем на руках общий алгоритм общения с ними. Когда такие конторы и их представители выходят на связь неважно каким образом, то нужно прибегнуть к следующим методам:

  1. Обязательно нужно найти и предоставить справку о сумме задолженности. Ведь известно множество случаев завышения настоящей суммы коллекторами.
  2. Необходимо выяснить основания действий организации.
  3. При любых обстоятельствах вести запись телефонных разговоров и сохранять все СМС, полученные от представителей фирмы. Это может оказаться решающим фактором защиты в суде.
  4. Если же организация и ее представители переходят предписанные законом рамки, должник имеет право и обязан немедленно подать в суд или отказаться от каких-либо взаимодействий с представителями данной коллекторской организации.

Соблюдая эти правила, заемщик получает гарантии того, что его права не будут нарушены, что коллекторское агентство не посягнет на его здоровье, его имущество и не станет путем угроз заставлять погашать задолженность.

Исходя из положений закона № 230-ФЗ, сформулируем обязанности коллекторских организаций:

  1. Быть юридическим лицом, зарегистрированным в общеустановленном порядке и включенным в госреестр, ведущийся ФССП.
  2. Иметь оборудование, программное обеспечение, соответствующее требованиям ФССП.
  3. Иметь свой сайт в интернете.
  4. Вести аудиозапись взаимодействия с должниками, хранить такую запись в течение 3 лет.
  5. Кроме аудиозаписи, записывать текстовые и иные сообщения, бумажные документы — все то, что было отправлено коллекторами и получено должником.
  6. Отчитываться перед ФССП о своей деятельности. 

Сами коллекторы, как отмечалось выше, не должны иметь судимости, всегда представляться и уточнять, по какому обязательству ими проводится работа, а также всегда отвечать на обращения должника по вопросам долга (ст. 10 закона № 230-ФЗ). 

Новый закон, начавший свое действие в середине 2016 года и продолжающий оставаться в силе в 2018 – 2019, установил ряд правил в такой активно развивающейся деятельности, как возврат долга с недобросовестного заемщика.

Перечислены способы взаимодействия, порядок их совершения, ограничения, а также требования к коллекторским организациям. За нарушение установленного порядка для коллекторов предусмотрена ответственность.

Вопрос, который связывается с тем, к кому коллекторы приходят домой, представляется довольно актуальным. Часто подобные личности занимаются злоупотреблением правами, грозятся осуществить ликвидацию собственности, а в некоторых ситуациях даже применяют физическую силу.

Предлагаем ознакомиться  Что делать, если выплата по ОСАГО не покрывает ущерб

Могут ли коллекторы выезжать на дом

Федеральным законом РФ четко прописываются правовые возможности и обязанности коллекторов. Они обладают правами:

  • в письменном виде осведомлять граждан о наличии долга по кредиту;
  • обращаться в судебный орган с иском о взимании долга;
  • требовать по звонку возвратить кредитные средства;
  • предлагать разные вариации разрешения проблемы.

К каким должникам и когда приезжают коллекторы

Очень часто визиты коллектора к должникам проводятся с целью унизить его достоинство и рассказать общественности о его долге. Бывают ситуации, что они являются к должнику на работу и выясняют обстоятельства дела там. Или после их визита в подъезде или на двери квартиры должника остаются плакаты с требованиями погашения долга. Можно ли защититься от этих действий?

Законодательством установлены права коллекторов, с которыми кредиторы заключают агентские договоры для возврата задолженности. Согласно 15 статье Федерального закона №353 о займе или потребительском кредите коллекторы имеют право контактировать с должниками. А именно, звонить, приезжать к физическому или юридическому лицу, задолжавшему по кредиту.

К разрешенным законом методам относятся такие действия коллекторов:

  • Сообщение о долге в письменном виде или с помощью телефонного звонка.
  • Требование погашения долга.
  • Подача иска в суд о взыскании долга.

На практике

Что касается практических действий коллекторов, они не всегда законны. Например, постоянные звонки с угрозой о приезде в офис или на дом к должнику группы захвата.

Такие запугивания противозаконны.

Должник не знает, насколько реальны эти угрозы, поэтому они попадают под статью УК «угроза жизни и здоровью». Неплательщик может реально опасаться этой угрозы, и поэтому при обращении его в суд коллекторам грозит заключение под стражу до двух лет.

Во время разговора по телефону коллектор может выпытывать у должника информацию о месте его нахождения, ежемесячном реальном заработке, близких родственниках. Таким образом коллектор действует незаконно на основании 137 статьи УК, в которой упоминается об ответственности за собирание и распространение личной информации.

Если коллектор пришел к должнику домой и требует, чтобы его впустили без согласия хозяина квартиры, это может расцениваться как незаконное проникновение. А это статья УК 139, нарушение которой может обернуться лишением свободы до трех месяцев.

Жалуйтесь!

Когда коллекторы действуют незаконными методами, гражданин может обратиться с жалобой:

  • через интернет-приемную в Центробанк России;
  • в полицию;
  • в прокуратуру;
  • в Роспотребнадзор.

Чтобы пожаловаться на незаконные действия банкачерез интернет-приемную в Центробанк России нужно:

  1. Зайти на сайт ЦБ РФ, выбрать интернет-приемную, описать ситуацию с указанием закона, который был нарушен. Например, если представители банка передали информацию о своем клиенте коллекторам, они нарушили законы о банковской тайне, о защите персональных данных. Кроме этого, коллекторы тоже нарушают права должника, совершая различные незаконные действия.
  2. Заполнить свои контактные данные и отправить жалобу. На указанный электронный адрес придет письмо о принятии жалобы, которой будет присвоен регистрационный номер.
  3. После этого нужно проделать то же самое на сайте банка, выдавшего кредит, описав всю ситуацию точно, как в жалобе, отправленной в ЦБ РФ и указать ее номер.

После этого письма незаконные действия коллекторов в виде вторжений, ночных звонков, угроз должны прекратиться. Центральный банк обязательно повлияет на коллекторов, которые довели до необходимости разбирательства с жалобой.

Если жалоба в ЦБ не подействует, нужно обратиться с претензией в районную прокуратуру.  Здесь следует изложить все факты и сослаться на нарушенные законы. В случаях незаконных проникновений в квартиру или угрозах можно обратиться в полицию.

Это ведомство считает деятельность коллекторских организаций незаконной. Пожалуй, это самая активная организация, которая часто является инициатором возбуждения судебного разбирательства и занимает сторону должника.

Также многие не знают, имеют ли право коллекторы приходить домой к родственникам должников? У коллекторов нет права рассказывать посторонним (даже самым близким родственникам) о задолженности заемщика. Финансовые сведения считаются конфиденциальной информацией, которую нельзя разглашать. Им запрещено даже намекать о том, что существует долг.

А вот звонить родственникам коллекторы могут. В качестве оправданий служат следующие нюансы:

  • Должник указал номер телефона родственников в качестве контактного;
  • Это домашний номер заемщика, а родственники живут с ним в одной квартире.

Взыскание долгов довольно-таки часто подразумевает розыск заемщика. Будут обзваниваться места по типу работы или места проживания. Однако узнавать можно исключительно о местонахождении человека. Сообщать информацию об обязательствах нельзя. Звонить можно хоть с утра до вечера (главное, чтобы это происходило в пределах установленных законом временных рамок).

Мы уже выяснили, имеют ли право коллекторы приезжать домой к родственникам должника. А вот вопрос начет того, могут ли сотрудники взыскать финансы с родных, остается открытым. Существует ряд ситуаций, когда коллекторы реально могут потребовать деньги с родственников:

  1. Кредиты были разделены после развода и бывшие супруги вынуждены совместно отдавать долг, оформленный во время брака.
  2. Заемщик умер и коллекторы обращаются к наследникам.
  3. Родные были указаны как поручители по кредиту и вынуждены платить вместо заемщика.

Когда обязательства будут официально переведены на конкретного родственника, тогда к нему и начнут обращаться коллекторы. Именно родственник будет вынужден погашать задолженность.

Да, коллекторы имеют право звонить должнику. Но закон предусматривает ограничения.

Организация, осуществляющая так называемую «помощь» банку в получении денег с должника имеет право:

  • совершать звонки должнику
  • направлять информационные сообщения посредством СМС и e-mail
  • общаться с должником вживую
  • отправлять письма на почтовый адрес по месту жительства

Также, права коллекторов могут быть расширены, если это указано в соответствующем, четко сформулированном документе, подписанном заемщиком.

Должник имеет полное право отказаться от предоставления прав, описанных в дополнительном документе, в любой момент, уведомив об этом письменно сам банк или коллекторское агентство.

  • рабочие дни с 8.00 до 22.00, выходные — с 9 до 20.00
  • встреча «вживую» — не более 4 раз в месяц
  • телефонные звонки — не более: 1раз/сутки, 2раза/неделя, 8раз/месяц
  • СМС, e-mail и письма — не более: 2раза/сутки, 4раза/неделя, 16раз/месяц

Нередки ситуации, когда представители коллекторского агентства, не придя к взаимной договоренности с должником, или попросту не дозвонившись до него, начинают совершать звонки на номера телефонов родственников и знакомых.

Давайте разберемся насколько это законно и что с этим можно сделать.

Могут ли коллекторы выезжать на дом

Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:

  • заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)
  • заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.

  1. Заемщик может написать заявление об отмене согласия на общение кредитора (и коллекторов, соответственно) с третьими лицами.
  2. Родственники от своего имени могут написать заявление о нежелании общаться с представителями банка, и также направить его и туда, и в коллекторское агентство. После этого звонки должны прекратиться.

Законодатель при разработке закона № 230-ФЗ обратил внимание на одну из острых проблем активности коллекторов — звонки родственникам и знакомым должника.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника, становится понятным из ч. 5 ст. 4 закона № 230-ФЗ. Они могут делать это при соблюдении 2 условий:

  • должник дал письменное согласие на совершение таких звонков (отдельным документом);
  • родственники сами не отказались взаимодействовать с кредитором или иным уполномоченным лицом. 

Права коллекторов в 2018 – 2019 на звонки могут распространяться не только на родственников, но и на любых людей в принципе, в т. ч.:

  • на членов семьи;
  • других лиц, проживающих с должником;
  • соседей. 

Должник может отозвать свое согласие на совершение таких звонков (ч. 7 ст. 4 закона № 230-ФЗ), тогда продолжающиеся действия коллекторов станут незаконными.

В законе № 230-ФЗ отдельно не сказано, имеют ли право коллекторы звонить на работу. В таком случае следует исходить из ч. 2 ст. 4: иные способы взаимодействия возможны на основе письменного соглашения между должником и кредитором (коллектором). То есть от должника должно быть получено отдельное согласие на звонки на работу.

Предлагаем ознакомиться  Возможно ли найти работу, если в прошлом на специалиста было заведено уголовное дело? Консультация по трудоустройству

На время совершения звонков также установлены ограничения. Они возможны (п. 1 ч. 3 ст. 7 закона № 230-ФЗ):

  • в будни с 8:00 до 22:00;
  • в выходные с 9:00 до 20:00. 

Какие права имеют коллекторы, кроме совершения звонков должнику или его родственникам:

  • лично встречаться с должником;
  • отправлять ему голосовые, текстовые сообщения;
  • отправлять письма по почте. 

Указанные действия могут также совершаться и с лицами, на которых должник указал в своем письменном согласии на взаимодействие (друзья, родственники и т. д.).

При этом законодатель установил четкий порядок и ограничения по каждому способу взаимодействия (чч. 5, 6, 7 ст. 7 закона № 230-ФЗ):

  1. Если это телефонный звонок, то звонивший должен представиться и сообщить, в интересах кого он работает.
  2. Если это текстовое сообщение, отправляемое средствами электросвязи, то в нем должны содержаться реквизиты кредитора и коллектора, напоминание о наличии долга (в том числе его размер и структура), номер телефона.
  3. Если это письмо, отправляемое по почте, то в нем должна быть подробная информация о кредиторе, коллекторе, долге и т. п. 

Дельные советы должникам

могут ли коллекторы звонить родственникам5c5b15cd76899

Приезд домой относится к личному контакту с должником и допускается Законом о коллекторах. Но взыскателям необходимо подготовить доказательства того, что иные попытки связи с должником не имели никакого эффекта.

Любые попытки физического и психологического давления на должника запрещены Законом о коллекторах, включая угрозы. Поэтому съемка в данном случае будет расценена как сбор доказательств неправомерности действий взыскателей.

  1. У позвонившего коллектора спросить, из какой он организации и как его зовут. При отказе дать эту информацию можно прекращать разговор.
  2. Пришедшие домой коллекторы обязательно должны представить документы, которые удостоверяют их полномочия. Должнику рекомендуется записывать разговор или вести его при свидетелях.
  3. В беседе с коллектором лучше договориться о сумме, которую есть возможность внести, и через какое время.
  4. Если у должника нет возможности заплатить необходимую сумму или он не собирается этого делать, посоветовать коллектору обратиться в суд и перестать с ним общаться.
  5. Коллекторы, купившие долги у банка, могут удивить должника суммой, поскольку целью работы агентства является нажива на долге. В этом случае должник, решивший заплатить по счетам, очень рискует: у него не будет никаких гарантий, что передав деньги коллектору, он погасил кредит.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предыдущая статья: Выходное пособие при сокращении в 2019 году

Следующая статья: Коллекторы угрожают: что делать и что они могут сделать?

Коллекторы без причины не станут круглосуточно звонить должнику и приходить к нему домой, если он добросовестно вовремя вносит необходимую сумму платежей (исключением бывают лишь те случаи, когда коллекторы ошиблись номером телефона). Важно ознакомиться с очень простыми советами, которые позволят максимально обезопасить себя и не впутываться в проблемы.

  • Не нужно прятаться от банка, если вы столкнулись с финансовыми сложностями. Это не облегчит сложившуюся ситуацию;
  • Первыми свяжитесь с банком и сообщите сотрудникам о проблемах. Иногда банк идет навстречу клиентам и договаривается с ними об отсрочке кредита;
  • Выезжают ли коллекторы на дом? Да, если долг передан им. Лучше решить конфликт мирно и хотя бы частями выплатить долг. Если же поступают угрозы, то можно обращаться в органы и писать заявления о незаконных действиях коллекторов;
  • Вы знаете, что могут сделать коллекторы должнику и какие действия совершить. Часто они противоречат законодательству. Тогда логичнее всего будет обратиться в суд. Квалифицированный юрист поспособствует уменьшению долгу. Судья войдет в положение и сделает процентную ставку по кредиту более низкой.

Коллекторы пришли домой: как себя вести?

что делать если коллекторы угрожают родственникам должника5c5b15cd99edf

Дом должника является его частной собственностью, охрана которой регулируется ст. 35 Конституции РФ. Поэтому вы имеете полное право не впускать взыскателей в дом, если не хотите с ними общаться. Любые попытки насильственного проникновения в жилье будут считаться нарушением закона.

Опись имущества может производиться только приставами в рамках исполнительного производства на основании действующего судебного постановления. Поэтому действия коллекторов подобного характера также являются неправомерными и нарушают право частной собственности.

Если коллектор все же зашел в дом, несмотря на ваши возражения, нужно сразу включить запись его действий. Эти материалы можно в дальнейшем использовать в суде как доказательство неправомерности действий взыскателей.

Если вы видите, что коллектор, появившийся на пороге, не реагирует на ваши возражения и предпринимает попытки проникновения в дом, стоит сразу вызвать полицию. Даже если после звонка взыскатель сразу ушел, отменять вызов не стоит. Составленный протокол также поможет защитить себя в суде при необходимости.

Когда у должника по кредиту имеется камера с видео, он способен осуществить запись встречи с агентом. Во время разговора, который записывается на видео, гражданин обязан говорить громко и четко, чтобы на записи в последующем реально было расслышать все слова.

Как себя вести, когда коллекторы приходят домой? Не стоит начинать разборки с такими сотрудниками, так как это не может дать ценного эффекта, а лишь подпортит настрой должнику.

Адвокаты и работники органов не советуют заемщикам финансовых средств начинать дискутировать с рабочими агентств по взиманию денег. Это способно приводить к таким последствиям, как битье окон, поджигание дверей или собственности, которая оставлялась без должной охраны, снятие с авто колес и многого другого.

Изначально гражданину нужно осведомить непрошенных гостей о том, что он собирается совершить звонок в полицию. Обычно стоит лишь сказать о сотрудниках органов полиции, чтобы коллекторы тут же ушли. Чтобы предотвратить новые визиты, нужно писать жалобы в разные организации.

Могут ли коллекторы приехать домой без решения суда?

При встрече с коллекторами помните, что они не имеют права на совершения любых действий в отношении вас и вашего имущества, поэтому вы в любой момент имеете возможность вызвать полицию

Обязанности коллекторских агентств и коллекторов

  • Ранее до издания акта, действия коллекторов не были регламентированы никоим образом, поэтому разгул нарушения прав (включающий в себя нарушение административного и уголовного законодательства) носил массовый характер и вызывал бурный общественный резонанс. Имели место случаи прямой порчи имущества должника (случались случаи поджога, при этом доказать причастность коллекторов не представлялось возможным). В организациях коллекторов (как существующих при банках, так и в отдельных учреждениях) существуют специальные выездные бригады, работающие лишь при личном общении с должниками. Именно эти бригады обрели дурную славу нарушителей порядка, причем нарушениям подвергались не только должники, но и родственники, и соседи граждан. Количество посещений не было регламентировано, как и порядок общения с гражданами, что часто приводило к рукоприкладству при личных контактах. При этом не было понятно в каких случаях коллекторы приезжают домой. коллекторы приехали домой5c5b15cc0a181 Также данные выездные бригады часто злоупотребляли своими правами и переходили к прямым угрозам физической расправы в отношении должников и их семьи. В таких случаях даже видеосъемка мало помогала, так как на практике правоохранительные органы достаточно слабо реагировали на такого рода происшествия. Видя свою безнаказанность коллекторы со временем банально обнаглели, что в итоге привело к нескольким резонансным случаям порчи имущества и нанесения физических травм должникам. Во многом благодаря этому законодателем пришлось урегулировать эти отношения (так как на протяжении многих лет этот вопрос почему-то их не интересовал).
  • Начиная с 2017 год изменения в данной сфере кардинальным образом должны преобразовать отношения двух непримиримых сторон. Новый закон урегулировал порядок посещения граждан и их места жительства. У коллекторов осталось право лично навещать гражданина, однако количество данных визитов и круг граждан были значительно ограничены. Так недееспособных граждан или инвалидов вовсе запрещено навещать (однако возникает закономерный вопрос, каким образом недееспособные граждане смогли получить кредитные средства, то же касается инвалидов, которые очень редко к сожалению относятся к состоятельным гражданам). Также количество посещений иных категорий граждан ограничено 1 посещением в неделю.
Предлагаем ознакомиться  Положение беременных на работе могут ли сократить женщину при сокращении штата

Отвечая на вопрос, имеют ли право коллекторы приезжать домой, стоит обратить внимание на то, что по новому законодательству они такое право имеют, но при этом коллекторы обязаны при посещении соблюдать ряд правил, дабы не преступить закон:

  1. Нельзя ни при каких обстоятельствах уничижать достоинство и личность должника (такие случаи ранее были особо распространены, коллекторы как хорошие психологи умело «давили» на граждан выбивая из них долги, при этом формально умудряясь не нарушать законодательство). В случае каких либо нарушений гражданин имеет полное право подать заявление в государственные органы; коллекторы выездная бригада5c5b15cc30fd6
  2. Запрещается угрожать лицу или членам его семьи физической расправой. Ранее к такому исходу событий коллекторы приступали после нескольких посещений, когда гражданин не начинал осуществлять выплаты. При этому формулировки угроз были расплывчаты, а при отсутствии закона правоохранительные органы слабо реагировали на заявления граждан;
  3. Ни в коем случае не разрешается угрожать или пытаться причинить вред имуществу гражданина. Такие случаи также носили массовый характер и нередко оканчивались прямым воздействием. Случаи порчи имущества случались часто, а привлечение к ответственности было редким. В таких случая, даже при введении нового закона гражданину (если нет возможности начать выплачивать основную часть кредитных средств) следует придерживаться определенного алгоритма действий при личной встрече с коллекторами, основываясь на обязанности коллекторов по новому закону:
  4. При личном посещении коллекторы обязаны представиться (при этом запрещено называть вымышленные имена, однако даже после введения нового закона такие случаи нередки);
  5. Затем коллектор обязан объявить цель своего визита, то есть попытаться убедить должника возобновить просроченные выплаты по долгу; при этом коллектор должен оперировать достоверными фактами (по сути единственным действенным способом получить денежные средства является судебное разбирательство);

Инструкция как грамотно разговаривать с коллекторами по телефону. Чего они боятся и опасаются?5c5b15cdb089e

Продолжительность разговора строго не определена, однако должник имеет право после часа разговора потребовать прекращения общения. При этом это требование будет являться вполне правомерным, так как при увеличении продолжительности времени эту ситуацию можно расценить как нарушение права лица на частную жизнь.

Что делать если коллекторы приехали домой. В этом нет ничего страшного и плохого, но гражданин должен помнить, что никто не имеет права незаконно задерживать его или ограничивать передвижение (типичная ситуация – гражданин собирается уехать на каком либо виде транспорта, а коллекторы хоть и словесно пытаются его задержать, такой случай считается неправомерным).

Гражданину же для уверенности в исключении нарушения гражданских прав необходимо проводить видео и аудио запись разговоров между ним и коллекторами.

В случае нарушения прав такой вид доказательств станет достаточно весомым аргументом при судебном разбирательстве или обращении в прокуратуру. При малейшем проявлении нарушения прав гражданину необходимо предупредить об этом представителей коллекторской службы и предупредить об обращении в компетентные органы.

Именно обращения в государственные органы является самым действенным способом отстаивания нарушенных прав. При вступлении нового закона государственные органы более охотно рассматривают жалобы на коллекторов и выносят положительное решение об устранении нарушенных прав.

Возможно, вас также заинтересует:

  • Новые правила 2017 года в законе о коллекторах5c5b15cc49ae4Новые правила 2017 года в законе о…
  • Обязанности коллекторов и право на звонки по месту работы5c5b15cc6349bОбязанности коллекторов и право…
  • Что делать и куда обращаться если пропал человек5c5b15cc7c0f1Что делать и куда обращаться…
  • Как поделить квартиру находящуюся в ипотеке в ходе развода5c5b15cc94c6cКак поделить квартиру…
  • Льготы от статуса многодетной семьи: как их получить?5c5b15ccadd9cЛьготы от статуса многодетной…
  • Возможно ли и как именно при разводе делится материнский капитал?5c5b15ccc6261Возможно ли и как именно при…

Опубликовано в России | Нет комментариев »

Как пополнить счет PayPal с карты, QIWI или наличными5c5b15cdc62e2

Обязанности коллекторов и право на звонки по месту работы

(Предыдущая запись)

(Следующая запись) Список документов необходимых для приватизации квартиры

03.07.2016 начал действовать закон «О защите прав…» № 230-ФЗ (далее — закон № 230-ФЗ), защищающий должников от незаконных действий по принуждению к возврату просроченной задолженности.

Субъектами отношений, регулируемых законом № 230-ФЗ, являются:

  • должник — физическое лицо, имеющее просроченную задолженность;
  • кредитор, давший сумму взаймы и принимающий меры по возврату долга;
  • представитель кредитора, действующий от его имени и в его интересах;
  • новый кредитор, ставший таковым по договору переуступки права требования;
  • уполномоченный орган (ФССП), ведущий реестр лиц, занимающихся возвратом долгов, и контролирующий их деятельность. 

Закон № 230-ФЗ не распространяется на отношения, связанные с возвратом долга, возникшего в результате:

  • предпринимательской деятельности;
  • неоплаты коммунальных услуг. 

Законом № 230-ФЗ устанавливаются правовые основы и регулируется деятельность коллекторов. На этом вопросе остановимся подробнее. 

В целом коллекторы не имеют права рассказывать третьим лицам, которые являются родственники должника, о его задолженности.

Такая информация считается конфиденциальной. В связи с этим общение с родственниками должно осуществляться не на тему долга, а на тему местонахождения заемщика.

Что касается взыскания долга, коллекторы могут требовать деньги с родственников заемщика исключительно в определенных случаях.

  • родственники выступают поручителями по займу;
  • заемщик умер, и коллекторы общаются с его наследниками;
  • родственники выступают созаемщиками по кредиту.

Во всех других случаях родственники не должны нести какой-либо ответственности по займу должника.

Возможны ли визиты коллекторов без решения суда

Коллекторы представляются частными гражданами, которые занимаются взиманием займа по кредитным средствам. Во многих ситуациях они действуют в агентствах, которые проделывают собственную работу, исходя из законодательства Российской федерации.

Заработок коллекторов прямым образом находится в зависимости от того, какое количество денежных средств у них получилось забрать с заемщика. Именно вследствие этого они прилагают множество попыток к тому, чтобы заставить несостоятельного должника осуществить обязательства по финансам.

На сегодняшний день компании, которые занимаются сбором задолженности, считаются довольно востребованными. Многим людям известно, что взимать задолженность из нерадивых заемщиков очень затруднительно, в особенности, если учесть протяженный кризис.

Именно из-за этого компании нанимают специализированных граждан, которые пытаются по максимуму взыскивать денежные средства с заемщика.

Могут ли коллекторы прийти домой? Такие агентства не располагают никакими привилегиями заходить на чужую местность, только если должник самостоятельно не пригласит их к себе и не позволит войти.

  • с 08.00 до 22.00 в будние дни;
  • с 09.00 до 20.00 в выходные дни.

Любые визиты в непредусмотренное время приравниваются к нарушению действующего законодательства.

Какие действия коллекторов являются неправомерными?

Помимо этого нужно всегда помнить, что агенты не способны волновать родных несостоятельного гражданина банковской организации, а тем более посещать их дома. Когда рабочие коллекторских контор все же посещают родственников должника, то им не стоит начинать с ними в разговор, а сразу же призывать правоохранительные органы.

Если на гражданина и членов его семьи агенты начинают оказывать различное давление, ему стоит сразу же звонить в полицию. Заемщик способен, не выходя из жилища, вызвать наряд полицейских и на месте расписать жалобу на собственных обидчиков.

Жалобы на деяния коллекторских контор можно направлять в собственное местное подразделение Службы приставов суда. ФССП тщательно занимается контролем работы коллекторов и способна призывать к ответственности в административном плане.

Не стоит стесняться отдавать жалобу даже по небольшим моментам. Грамотней всего заранее прекратить небольшие нарушения, нежели дождаться агрессии со стороны контор, которые взимают деньги.

Изменения в законодательной базе не прекратили незаконных действий коллекторов. Они по-прежнему превышают свои полномочия. Поэтому должникам важно знать, что не имеют права делать представители агентств:

  • угрожать;
  • оскорблять;
  • требовать продажи имущества;
  • применять насилие;
  • добиваться передачи денег непосредственно коллектору.

В случае неправомерного поведения коллекторов следует с соответствующим заявлением обратиться в полицию и Роспотребнадзор. При этом каждый пункт обвинения необходимо подтверждать свидетельскими показаниями, записью разговора на диктофон и т.д. Обращение в прокуратуру возможно только в том случае, если другие органы отказали в рассмотрении жалобы по существу.

Здесь есть один важный момент: полиция не может возбудить уголовное дело по факту угроз. Но отказ является основанием для подачи жалобы в прокуратуру, которая как раз и может дать ход делу об угрозах.

Знание своих прав и возможностей коллекторов в новом правовом поле позволит должникам в цивилизованном формате вести дело о погашении возникшего долга.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=qKSj0cwFwb0

Чтобы обезопасить себя от нежелательных встреч с коллекторами, нет необходимости скрываться от банковских учреждений, когда возникает ситуация с денежными трудностями. Стоит первым связаться с банком и сказать работникам о проблеме, чаще всего кредитное учреждение идет навстречу своим заемщикам.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке: условия и порядок подачи заявки5c5b15cde4b2b

Таким образом, можно предоставить безопасность себе от появления коллекторов в собственной жизни и договориться о реструктуризации кредита.