Как аннулировать договор потребительского кредитования

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Как можно отказаться от взятого кредита на следующий день

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

  1. Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
  2. Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Как можно отказаться от взятого кредита на следующий день

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п Этап Примечание
1 Оповестить банк На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент
оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное
решение банка.
2 Написать соответствующее заявление В документе нужно указать причину, а так же подробно
описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3 Ожидать ответа банка На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой
организации с ответом на заявление. Он может быть как
положительным, так и отрицательным. В любом случае банк
предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4 Уведомить банк После получения письма, требуется уведомить банк о
согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

  1. Не стоит откладывать визит в офис банка на потом. Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
  2. Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям, оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
  3. Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем. Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
  4. Внимательно изучить договор еще до его подписания. Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Одобрение заявки по кредиту не подразумевает формирование ответственности перед банком. Вы можете просто не подписывать договор, и тогда сделка оформлена не будет. И за это не придется платить комиссию банку.

Однако учитывайте, что каждое ваше обращение в банк фиксируется в кредитной истории. И чем чаще вы будете обращаться за деньгами, и расторгать сделки, тем менее привлекательны вы будете для кредитора.

Итак, отказаться от кредита после получения денег на руки, можно при условии, что данная возможность предусмотрена кредитным договором. Есть несколько вариантов:

  1. Банк разрешает отказаться от кредита в течение 48 часов или в течение нескольких дней после получения.
  2. Банк не начисляет проценты за первый месяц пользования кредитными средствами, разрешая отказаться от сделки в течение этого времени.

В любом случае нужно внимательно читать условия договора и следовать им. Обращаться в суд бессмысленно, если банк письменно предупредил заемщика о невозможности отказа от кредита.

Порядок действий:

  1. Уведомляете банк о своем намерении и подаете заявление.
  2. Ожидаете решения банка. Он вправе отказать заемщику, если на это имеются причины.
  3. После одобрения деньги возвращаются банку, подписывается соглашение о расторжении сделки. Обязательно сохраните полученные документы!

Заемщик может оформить отказ от кредита по различным причинам, которые сложно перечислить. Но есть ряд часто встречаемых причин, которые обладают особенным резонансом:

  • Заемщика ввели в заблуждение, и понять он это смог только в момент подписания договора или после оформления кредитного займа;
  • Банк не выполнил обязательства по кредиту со своей стороны;
  • Заемщик понял, что предлагаемые условия будут для него невыгодными;
  • Заемщику просто оформляемый кредит стал не нужным.

Первые две причины предполагают вину только со стороны кредитной организации, поэтому у клиента есть право предъявить к ним претензии. А вот две последние причины несут в себе невыгодность для самого заемщика, поэтому ему приходится прикладывать некоторые усилия, чтобы его интересы находились под защитой.

Гражданский кодекс является первым законом, который регулирует все возможные отношения в сфере кредитов. В данном законе прописана глава №42 под названием «Заем и кредит». С точки зрения данного закона два понятия заем и кредит не совсем одинаковые, поэтому те правила, которые действуют в отношении займа, не всегда могут действовать и при оформлении кредита.

Предлагаем ознакомиться  Как написать день за свой счет

Также заемщикам необходимо более подробно изучить статью 807 данного кодекса, которая подчеркивает, что действие договора займа начинается с момента передачи материальных средств. Данное правило относится к договору займа, но не кредитного договора.

Правила кредитования описываются в данном кодексе в статье 819. А вот статья 821 данного кодекса прописывает условия отказа от оформления кредита. Стоит отметить, что все формулировки не говорят о конкретных указаниях, они просто подчеркивают норму договоров, которые заключаются.

В какой срок допускается передумать?

Самый простой способ – сообщить банковскому работнику, когда все находится на этапе одобренной заявки. Когда документы не подписаны – у гражданина нет обязательств перед финансовым учреждением. Ему достаточно сообщить менеджеру, что он передумал. Больше звонить и писать не придется.

В течение первых дней, пока средства не поступили на счет, делать передумать. В нецелевом займе и если нет особых отметок в документации – допускается уведомить банк о том, что решение изменилось. В этом случае соглашение расторгается, деньги не приходят, а заемщик ничего не возвращает.

Если заемщик не успел своевременно уведомить банк об отказе, то деньги поступят на счет. Придется возвращать сумму и уведомлять об этом банк. В течение первых 14 дней любой заемщик может это сделать по собственному желанию, финансовая организация обязана учесть его пожелание и закрыть заем. Это просто, если человек ничего не тратил из выданных ему денег. Но стоит учесть, что проценты за дни, когда деньги были у клиента, платить все равно придется.

После 2 недель передумать сложнее. Если не расписан мораторий на возврат в документации, то схема взаимодействия та, что указана выше. Нужно уведомить банк и воспользоваться функцией досрочного полного погашения.

Потребительский займ допускается вернуть, не начисляя проценты, в течение 30 суток. Это зависит от условий, которые расписаны в договоре.

Есть банковские продукты, где прописан мораторий – запрет на досрочное погашение задолженности в течение пары недель или месяцев. Но не может распространяться на весь срок кредитования. По закону заемщик имеет право досрочно погасить взятый займ вне зависимости от мотивирующих его причин.

Чтобы разобраться, как нужно действовать, следует внимательно изучить договор, если он уже заключен. Там в обязательном порядке будут прописаны все варианты, по которым могут сотрудничать банк и заемщик. Каждый банк обычно предлагает свои условия для клиентов. Как именно нужно будет возвращать долг и сколько этапов в процедуре – зависит от банка.

Мотивация заемщика при аннулировании кредита играет второстепенную роль. Важно, на какой стадии находится сделка между клиентом и банком.

Схематично процедура кредитования состоит из следующих этапов:

  • потребитель подает заявку;
  • банк ее рассматривает;
  • в случае положительного решения сторонами заключается договор;
  • деньги поступают на счет кредитополучателя либо передаются ему наличными.

Как можно отказаться от взятого кредита на следующий день

Легче всего решить вопрос с отказом в период, когда заявление в банк подано, а договор еще не подписан. Даже если заявка уже одобрена, можно без последствий отказаться от услуг банка. Одобрение не имеет юридической силы без письменно оформленного соглашения о займе.

Исключение составляют случаи, когда клиент заполнил заявку-оферту, и в ней было указано, что после одобрения кредита заявление становится полноценным договором. Тогда возникает наиболее сложная для заемщика ситуация – договор подписан, но деньги клиент еще не получил.

Да, это возможно. Вы вправе потребовать срочно расторгнуть договор либо признать его недействительным, так  как еще не воспользовались кредитными деньгами. По закону условия прекращения действия договорных отношений должны быть указаны в тексте документа.

Однако учитывайте, что договор составлен банком. В нем могут быть предусмотрены разного размера штрафы за преждевременное расторжение сделки. Вы ставили свою подпись, значит, согласились с пунктами о санкциях, и выплатить причитающуюся сумму придется.

Если договор подписан и деньги заемщиком получены, то отменить кредит возможно только путем его досрочного погашения. Вы возвращаете сумму займа и оплачиваете проценты за период с начала момента кредитования. В течение 5 дней банк обязан предоставить полный расчет: сумму долга, проценты, данные о состоянии счета.

Проценты будут начислены даже за несколько часов использования кредита как за целые сутки. При возврате не всей суммы займа, а лишь ее части, банк имеет основания потребовать вернуть деньги только в день очередного платежа по графику выплат. Естественно, с оплатой процентов до указанной даты. Никаких комиссий за досрочное погашение законодательством не предусмотрено.

Сроки отказа от кредита могут быть разными

Другими словами:

  • Займ считается оформленным сразу, как произошла передача денежных средств или любого другого имущества;
  • Кредитный договор начинает свое действие на основании норм, которые указаны в самом договоре об оформлении кредита.

На сегодняшний день существует три ситуации, и уже в зависимости от них заемщик может предпринять те или иные действия в отношении оформления отказа от кредита. Данные ситуации могут выглядеть так:

  1. Заявка на кредит была одобрена, но договор еще не подписывали. То есть оформление заявки, и ее одобрение не обязывают клиента подписывать договор. В подобной ситуации клиент может просто перестать вести переговоры с банковским учреждением, без каких-либо последствий. То есть просто проявить вежливость и направить заявку на отказ от оформления данного кредита.
  2. Произошло оформление и подписание договора, а также был осуществлен перевод денег заемщику. После этого клиент решает отозвать данный кредит и вернуть деньги банку, так как ни рубля не было потрачено. Сложность подобной ситуации невысокая, придется воспользоваться процедурой досрочного погашения, но тогда кроме основной суммы, заемщику придется оплатить и процент за использование кредитных средств, даже если прошел всего один день после подписания договора. Банк насчитает проценты за полный день, даже если отказ поступил через несколько часов. Также стоит знать, что есть банки, которые могут устанавливать мораторий на досрочное погашение ипотечных кредитов, который может действовать в течение первых нескольких месяцев.
  3. Подписание договора произошло, но перевод денежных средств еще не был произведен. Данная ситуация является простой только на первый взгляд, так как развитие событий может происходить всегда по-разному. Так можно просто оформить отказ от кредитования и расторгнуть договор, а можно использовать досрочное погашение оформленного кредита. Конечно, если сумма кредита маленькая, то проблем не возникнет, а при большой сумме кредита, придется возвращать банку еще и проценты за пользование кредитом.

У заемщика есть право оформить отказ от кредитов, как на этапе оформления, так и на этапе погашения, но в каждом случае будет разный процесс самого отказа, а также последствия.

Если оформление отказа будет производиться на этапе оформления, то последствий никаких не будет. Даже если заявка уже одобрена, это ни к чему не будет обязывать заемщика. То есть если возникли причины, по которым клиенту больше не нужны кредитные деньги, то он может просто прекратить все общение с кредитной организацией и сказать, что в кредите он просто не нуждается.

Также заемщик может оформить отказ и возврат кредитных средств даже когда произошло подписание договора и получение кредитных средств. По закону, оформление данного отказа может проводиться в течение двух недель. Именно в этот период времени у заемщика есть право отказаться от полученных денег, и вернуть их без каких-либо препятствий или проблем.

Но если возврат будет происходить данным способом, то у банка есть право потребовать оплаты процентов за те дни, что клиент пользовался кредитными деньгами.

Другими словами, закон говорит о том, что отказ от кредита после подписания договора предусмотрен в условиях самого кредитного договора. Стоит знать, что данные условия устанавливает банк, и в момент подписания договора заемщик просто с ними соглашается.

Так как в ГК РФ нет определений «получения кредита» и «предоставление кредита», многие клиенты считают, что данные понятия означают одно и то же, то есть момент, когда они получают деньги или приобретаемый в кредит товар. Также многие заемщики считают, что у них есть право оформить отказ от кредитов в любой момент до того момента, пока деньги не поступят на их счет. Но данное мнение ошибочное:

  • Все правила, устанавливаемые в отношении займов, то есть заключение договора является моментом передачи денежных средств, не применяются к кредитным договорам.
  • Правила заключения кредитных договоров прописываются исключительно в самих кредитных документах, и порядок предоставления данных кредитов в каждом банке разный.

Если же подписание договора было проведено, но клиент еще не использовал эти деньги или они не еще не поступили на счет клиента, то прекратить все отношения с банком клиент может при любых обстоятельствах и без каких-либо последствий.

В данном случае необходимо еще раз прочитать кредитный договор. Если в нем будут указаны санкции на подобные случаи, то желательно согласится с такими условиями, произвести выплату и расторгнуть оформленный договор.

Банк может наложить штраф за компенсацию проведения проверок платежеспособности данного заемщика, за оформление документации и многое другое.

Также отличие есть при отказе от потребительского кредита и при отказе от целевого кредита. Заключается оно в том, что потребительское кредитование будет заключенным сразу, как только подпишется договор. В то время как оформление целевого кредита происходит с некоторыми сложностями. Но не стоит забывать, что все основные условия будет содержать только сам договор.

Предлагаем ознакомиться  Наследники второй очереди по закону: как делится наследство

Также заемщику стоит подробнее узнать, как ему поступить, если кредит уже оформили, но он не хочет его брать. В такой ситуации следует выполнить следующее:

  1. Внимательно прочитать заключенный договор, а именно права заемщика и положение о погашении кредита раньше времени.
  2. Оформить в кредитной организации заявление на отказ. Если отказ будет происходить в виде досрочного погашения, то в банк подается соответствующее заявление. Его не потребуется оформлять, если брался потребительский кредит, если клиент будет возвращать полную сумму долга и все проценты за дни пользования при потребительском кредитовании в течение двух недель и при целевом кредитовании в течение одного месяца.
  3. Принести в банковское учреждение заявление и всю необходимую документацию.
  4. Подождать, пока банк примет решение.
  5. Если ответ от банка придет положительный, то потребуется перечислить всю кредитную сумму на банковский счет.

Если кредит будет погашаться раньше времени, то у банка нет права взимать с заемщика дополнительные комиссии за проведение подобной операции, а вот провести оплату процентов за использование данных средств заемщику придется. Чем раньше будет проведено погашение кредита, тем меньшая сумма процентов будет начислена.

Есть случаи, когда проценты по кредиту не начисляют, такое может происходить, если заемщик отказывается от кредита в день его оформления. Но решение подобных вопросов с каждым заемщиком происходит индивидуально, данное действие не является обязанностью банка, если только подобное условие не предусматривает договор.

Подавать на банк в судебный орган можно только в том случае, если расторжение договора будет стоить больших денег. Также стоит помнить, что за то время, пока суд будет решать данный вопрос, банк может начислить еще большую сумму процентов, чем она была до обращения в судебную инстанцию.

Как можно отказаться от взятого кредита на следующий день

Каждый контакт заемщика с банковской организацией отражается в его кредитной истории. В бюро кредитных история отправляется и информация обо всех отказах клиента от кредитов и о досрочных погашениях, именно этой информацией пользуются кредитные учреждения, перед тем как одобрить кредит.

Но не обязательно, что отказ отрицательно скажется на репутации заемщика, ведь подобные действия предусматривает закон. Если во время отказа не было различных споров, то никаких последствий не будет. А если по кредиту были просрочки, или процесс происходил в судебной инстанции, то оформить новый кредит в данном банке уже может и не получится.

Если отказ произошел до того, как договор был подписан, то никаких последствий для заемщика не будет. Если же отказы происходят постоянно и в различных банках, то к таким клиентам банки будут относиться с повышенной осторожностью. В такой ситуации, банки могут самостоятельно отказывать клиенту в выдаче кредитных средств.

Если вы уже заключили с банком кредитный договор, однако впоследствии приняли решение кредит не брать, вы можете от него отказаться – имеете на это законное право. Сегодня в нашей стране действуют правила ст. 807 ГК РФ, в которых прописаны все особенности договоров займа. В ней говорится и о кредитном договоре в том числе.

Вам следует помнить, что договор считается заключённым не тогда, когда вы поставили под ним свою подпись, а когда получили деньги от банка. Другими словами, если договор уже подписан, а деньги по нему ещё не перечислены (или вы не забрали их в кассе банка, к примеру), то вы можете смело обращаться в банк и говорить о необходимости договор расторгнуть.

Законодательством закреплено право заемщика отказаться от услуг банка до окончания срока предоставления кредита с уведомлением кредитора. Другими словами, отказаться от кредита допустимо в любой момент. Однако чем дольше вы пользуетесь кредитными деньгами, тем значительнее материальные затраты при аннулировании займа.

В потребительском кредитовании четко определены сроки, когда клиент вправе обратиться в банк и без предварительного уведомления вернуть кредит. Разумеется, с выплатой процентов.

На отказ от использования нецелевого кредита предусмотрено по закону 14 дней. Если же вы одалживали деньги с указанием цели кредита (на жилье, автомобиль, учебу, медицинское обслуживание), то передумать допустимо в течение 30 дней.

В каком случае отказаться от кредита уже не получится

Если после подписания договора прошло более двух недель, то простого отказа от кредитов уже не производится, возврат денег может проводиться только другим способом – это досрочное погашение. В такой ситуации потребуется оформлять возврат не только суммы долга, но и процентов за все время пользования данными деньгами.

Если кредит гасится раньше времени, то особую роль здесь будут играть именно условия кредитного договора. То есть, по закону у банка нет права отказывать заемщику в погашении долга раньше времени, но у банка есть право сделать запрет на возврат кредитных средств, в течение первых нескольких месяцев пользования кредитом. Поэтому перед тем, как обращаться в банк, потребуется внимательно изучить все условия договора.

Как решить вопрос, если средства не перечислялись

Самый простой вариант – заявка одобрена, но договор еще не подписан. Перед банком нет документально заверенных обязательств. Поэтому если вы прервете общение со специалистом по кредитованию даже без объяснений, то никаких разбирательств за этим не последует.

Как можно отказаться от взятого кредита на следующий день

Однако лучше так не поступать. Некорректное поведение чревато последствиями. В дальнейшем в том же банке получить кредит вряд ли получится.

Правильнее будет:

  • обратиться к консультанту, который принимал заявку на кредит, напрямую либо по телефону (онлайн);
  • сообщить об отказе, назвать причину*.

*Причину указывать по закону вы не обязаны, но сделать это стоит, чтобы не портить кредитную историю.

После подписания договора, но до получения денег алгоритм действий следующий:

  1. Внимательно изучить пункты об условиях расторжения договора.
  2. Как можно раньше подать заявление об отказе от кредита в письменном виде в банк. В нем указать, что деньги еще не получены.
  3. Зарегистрировать две копии заявления в банке, одна из которых с пометкой о регистрации остается у вас на руках.
  4. Дождаться решения и получить письменный ответ.
  5. Обратиться в суд, если решение вас не устроило и заявление не удовлетворено.

После получения денег, если вы соблюдаете 14-дневный срок (30-дневный при целевом кредитовании) ждать решения и согласия банка на возврат кредита не обязательно. Алгоритм действий следующий:

  • обращаетесь в ближайший филиал вашего банка и берете у сотрудника специальную форму заявления на досрочное погашение кредита;
  • заполняете и подаете заявление;
  • оплачиваете сумму долга с процентами.

Как можно отказаться от взятого кредита на следующий день

После двухнедельного срока, отведенного на аннулирование кредита, банк придется сначала уведомить о намерении погасить кредит. Сделать это необходимо за 30 дней. До истечения периода совершать платежи по графику. И только потом вам пересчитают стоимость кредита, остаток займа и оформят возврат.

Если в кредитном договоре нет подробных условий, то клиент вправе отказаться от кредита и не ждать перечисления. Согласно закону, стороны вместе определяют возможные сроки и даты возвращения займа, поэтому данный пункт обязательно должен быть прописан подробно. Подписывая, человек соглашается с условиями.

Почему после подписания может произойти отказ от кредитного договора:

  • неудобные условия кредитования – человек пришел домой, перечитал их и остался недоволен;
  • нужно срочно закрыть активные долги – если у заемщика несколько открытых задолженностей, то ему могут не дать ипотеку;
  • необходимо срочно забрать первый взнос, средства понадобились на другие цели;
  • нет средств на погашение задолженностей – лучше решать сразу, а не ждать попадания в ЧС и начисления пеней.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Возможность гражданина РФ передумать и не брать взаймы у банка регулируется двумя основными нормативными актами:

  • Гражданским кодексом (статья 821);
  • Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (статья 11).

В Гражданском кодексе указано, что кредит, взятый в личных целях, а не для предпринимательской деятельности, попадает под действие закона о потребительском кредитовании. Те же положения закона применяются и к ипотеке.

Оба документа закрепляют право заемщика изменить решение о получении заемных средств. Однако с существенной оговоркой – если иное не предусмотрено банковским договором. Поэтому самым актуальным советом всех юристов остается рекомендация внимательно читать соглашение с банком. Все спорные вопросы решают до принятия условий займа, чтобы потом не решать их в суде.

Как аннулировать договор потребительского кредитования

С 2015 года Банк России указанием № 3854-У обязал страховые компании устанавливать «период охлаждения». Это срок, когда покупатель страховки вправе от нее отказаться и вернуть деньги. При условии, конечно, что страховой случай в указанный отрезок времени не наступил. Он составляет 14 дней, но может быть и продлен страховщиком.

В договоре, кроме даты заключения соглашения, должна быть указана дата начала действия страхования. Если она наступает после периода охлаждения, то страховая премия будет возвращена полностью. В ином случае – только часть внесенных средств.

Деньги страховая компания обязана вернуть в течение 10 дней с момента получения заявления от клиента. Выбор способа получения (наличными либо на карту) остается за вами.

Через 2 недели после заключения договора страховую премию обратно не отдадут. Только если страховая компания пойдет вам навстречу. Законопроект, по которому россияне получат право расторгнуть договор страхования в случае, к примеру, погашения кредита раньше срока, пока только рассматривается Госдумой.

Когда вы заполняете заявку на кредит наличными, нужно делать это крайне внимательно. Особенно вдумчиво относиться к тем пунктам, которые в форме заявки прописаны мелким шрифтом. К примеру, обратить внимание на тот факт, что вам не обязательно оплачивать страховку, что факт неоплаты не может сказаться на решении банка выдать вам займ.

Предлагаем ознакомиться  Сроки оформления наследства после вступления в наследство в 2020 году

Банкам выгодно, чтобы клиенты приобретали страховку. Многие страховые компании платят банкам комиссионные за то, что они приводят клиентов. Естественно, менеджеры банка будут делать всё для того, чтобы вы приняли не всегда необходимые вам услуги страхования как должное. В бланке заявки на кредит будет пункт о том, что вы подтверждаете свой отказ от страховки – просто не пропустите его.

Советы по отказу от кредита, если им уже воспользовались

Произвести отказ от кредита после получения кредита можно в том случае, если подобная возможность прописана в самом договоре. Подобная ситуация может развиваться следующим образом:

  1. Банк дает согласие на отказ от кредитных средств в течение нескольких дней после их оформления.
  2. Банк соглашается не проводить начисление процентов в первые 30 дней пользования данными средствами, и дает возможность произвести отказ от данных денег в течение данного времени.

В каждой ситуации необходимо предварительно изучать договор и соблюдать все прописанные в нем условия. Идти в судебный орган, смысла нет, если банк в письменной форме предупредил заемщика о том, что он не может отказаться от полученных средств.

Для оформления отказа следует выполнить следующие действия:

  1. Необходимо уведомить банк о принятом решении и оформить заявку;
  2. Подождать пока банк примет соответствующее решение, у банка есть право ответить отказом, если для этого будут причины;
  3. Как только будет получен положительный ответ, полученные средства потребуется вернуть банку, затем необходимо подписать соглашение о том, что договор расторгнут, и получить все необходимые документы, которые потребуется хранить длительное время.

Как отказаться от подписанного, но не выданного кредита

Любое кредитное учреждение заинтересовано постоянно и в неограниченном количестве выдавать займы населению. Проценты, которые выплачивают потребители за возможность пользоваться деньгами в долг, складываются для кредитодателя в огромные суммы дохода. Поэтому сотрудники банка будут не только уговаривать вас не отменять решения взять кредит, но и грозить различными санкциями.

Действуйте в рамках закона: без предварительного согласования обращайтесь в банк в течение двух недель (либо 30 дней) и оформляйте отказ. Если его не принимают, требуйте письменное обоснование. Предупредите, что обратитесь в надзорные инстанции с жалобой на неправомерные действия кредитора.

как отказаться от кредита после подписания договора

Отказаться от кредита нельзя из-за того, что срок аннулирования уже прошел – оформляйте досрочное погашение. Препятствия банка при возврате средств нарушают законодательство. Решить проблему поможет обращение в суд.

Если договор подписан, но деньги еще не получены, можно расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день или в день обращения. Но сделать это будет непросто, финансовая организация может и не пойти на уступки.

Следует учитывать:

  1. Сделка считается заключенной после того, как заемщик получил деньги. Если средства выдаются в кассе, то можно просто не забирать их. Без подписи клиента на платежном документе о выдаче средств соглашение в силу не вступает. Во многих банках действует правило – если заемщик не забрал деньги в течение 5 дней, то сделка расторгается автоматически.
  2. При заключении кредитного договора вам могут предложить подписать документ о получении средств. Делать этого нельзя, так у вас не будет путей для отступления. Более того, подпись ставится только после выдачи денег на руки или перевода на банковский счет.
  3. Если банк практикует перевод денег на счет, то отказаться уже не получится, если эта возможность не прописана отдельным пунктом в договоре.

Но можно досрочно погасить заем, если отказаться от него не получилось. Для этого в течение 14 дней с момента заключения сделки нужно написать заявление о намерении закрыть кредит. Но это не избавит от ответственности за внесение комиссии, начисленной по ежемесячной процентной ставке.

Как составить заявление об отказе

Перед тем, как отказаться от кредита после подписания договора в банк потребуется подать заявление, в котором должна быть отражена следующая информация:

  • Название банковского учреждение и адрес его расположения;
  • Информация о заемщике и контактная информация;
  • Дата подписания договора и порядковый номер;
  • Сумма, которая была получена, процентная ставка и на какой срок он выдавался;
  • Суть самого заявления, в данном случае это отказ от кредита;
  • Описание дополнительных требований, если они имеются, то есть перечисление денег на счет банка, если кредит оформлялся на товар и просьба о том, чтобы выдали справку, что кредитный долг отсутствует;
  • Дата оформления заявления, полные ФИО заемщика и его подпись.

Необязательно писать причину отказа. Достаточно будет указать в тексте заявления ссылку на 11 статью ФЗ «О потребительском займе», на основании которой у заемщика есть право отказаться от кредита в течение двух недель.

Заключение

Отказаться от услуг кредитора допустимо на любой стадии оформления договорных отношений. Легче всего это сделать, пока договор не подписан. Однако учитывайте, что информация обо всех заявках на кредит передается в бюро кредитных историй. Даже при отказе от заемных средств.

Неоднократные отмены кредитов могут отрицательно отразиться на вашей репутации заемщика и повлиять в дальнейшем на решение других банков о выделении займов. Объективно оцените свои возможности, затем внимательно изучите условия договора, уточните любые неясные моменты и только тогда подписывайте документ.

Ведите все переговоры с банком в письменной форме. Суд (если возникнет необходимость туда обратиться) рассматривает только объективные материалы: документы, заявления, официальные ответы на запросы.

Как отказаться от ипотечного кредита

Многие граждане часто задаются вопросом, как отказаться от кредита, который оформлялся на покупку недвижимости, то есть от ипотеки. Оформить отказ от потребительского кредита можно в течение двух недель, а вот отказаться от ипотечного кредита заемщик имеет право в течение одного месяца.

Сложность такого отказа будет состоять в том, что банк уже произвел перечисление средств на счет продавца. Если продавцом выступает застройщик, то решить данную проблему можно будет легко, а вот если частное лицо, то дело может разбираться в судебном органе.

Но можно оформить отказ и другим способом, просто продать квартиру, которая покупалась в ипотеку, а затем погасить имеющийся долг. Но и в таком случае есть один важный момент, продажа квартиры может длиться очень долго, и все это время заемщику необходимо будет вносить ежемесячные платежи.

Итак, представьте, что вы решили купить квартиру в кредит, успели оформить ипотеку и подписать с банком соответствующий кредитный договор. В этом случае, как правило, банк не переводит деньги на счёт клиента, а направляет их на приобретение жилья. И вот уже всё готово, но вечером вы с женой взвесили все «за» и «против» и приняли решение не «лезть» в ипотеку, а попробовать самостоятельно собрать деньги в течение нескольких лет и купить недвижимость самостоятельно.

Если все сроки формального расторжения кредитного договора прошли, вам необходимо будет написать в банк заявление о досрочном погашении кредита с учётом того, что все свои деньги банк вернёт самостоятельно. В этом случае вам скорее всего придётся уплатить проценты за несколько дней пользования кредитом, но от сделки с банком вы сможете отказаться.

Отказ от автокредита

Если оформление договора не было проведено, и машина еще не покупалась, то сложностей в отказе не возникнет. Потребуется предупредить банк об отказе, тогда просто произойдет аннулирование заявки. Сложности возникнут при отказе от кредита после получения кредита:

  • Если перечисление денег было проведено на счет заемщика или деньги выдавались наличными, то оформить отказ необходимо в течение первого месяца или же просто погасить кредит раньше времени. Но тогда с заемщика будут взиматься проценты за срок, который он пользовался данными деньгами.
  • Если машина приобреталась в салоне, то банк будет направлять деньги на счет салона. В подобной ситуации останется продавать машину и гасить кредит.

Также стоит знать, что как только машина была приобретена в салоне, то она уже будет считаться б/у, и получить такую же сумму, за которую она покупалась, заемщик уже не сможет.

Обратите внимание на эти нюансы при отказе от кредитов

К сожалению, в банковской сфере нет такого варианта, при котором можно было бы отказаться от кредита после получения кредита легко и просто. Такой вариант бы просто противоречил правилам кредиторских учреждений.

Другими словами, если человек решил отказаться от уже полученного кредита, то придется приготовиться к некоторым финансовым потерям.

  • Прежде чем оформлять кредит придется еще раз узнать все условия разрыва кредитного договора, при любых причинах.
  • Подписание документации не должно происходить без ознакомления с информацией, указанной в ней. Даже если оформление происходит срочно или сотрудник банка вызывает доверие, нельзя ставить подпись не прочитав все условия, к тому же не стоит подписывать такие документы заранее.
  • Если возникли причины для прекращения договора, то необходимо с заявлением обратиться в банк, если банк даст отказ, то он должен быть письменным.
  • Также необходимо документировать любое нарушение прав клиента со стороны банка, если дело дойдет до суда, то данные документы станут хорошим доказательством.
  • Нужно выполнять все банковские требования, и не оставлять никаких задолженностей, иначе даже на самый маленький долг могут начисляться большие проценты и пени. Есть кредитные платежи, которые могут зависеть не от остатка долга, а от самого факта наличия задолженности.
  • Всегда получать с банковской организации справку о том, что кредитный долг отсутствует, в каждом банке выдаются свои справки об отсутствии задолженности.

Вы можете задать вопрос в форме комментариев, стараемся отвечать всем.