Что говорит об этом закон?

В 391 статье Гражданского Кодекса России сообщается, что заемщик вправе перевести долг на другого человека при условии согласия последнего. Кроме того участники процесса должны заручиться согласием кредитора, иначе любые договоренности теряют смысл.

Другими словами, если два лица решили осуществить перепоручение долга, а финансовое учреждение не одобрило подобные манипуляции, тогда переоформление не состоится. Что важно учесть, чтобы получить положительный ответ от банка?

Специально для этой ситуации в гражданском кодексе разработана статья 391. Она позволяет заемщикам перевести свой долг на другое лицо, но исключительно с письменного разрешения кредитора, то есть банка или микрофинансовой организации. Требование об обязательном письменном разрешении закреплено в статье 389 того же кодекса.

Важное условие для совершения перевода долговых обязательств на третье лицо — личное присутствие 3 сторон. В присутствии нотариуса должник, сотрудник банка и новый заемщик подтверждают согласие на эти условия и добровольность принятых решений. Все документы и согласия обязательно подписываются всеми тремя сторонами и заверяются нотариусом.

Конечно заемщик не может переоформить свой долг по кредиту, просто потому что ему надоело платить или он попал в сложную жизненную ситуацию. Да и не все виды займов доступны для таких процедур.

Банки крайне редко соглашаются на этот шаг и могут одобрить только в том случае если:

  • Должник продает имущество или недвижимость, которые были куплены по договору ипотеки или автокредитования.
  • Должник может доказать, что оформлял денежный или иной вид займа исключительно для нужд третьего лица, на которое теперь переоформляется договор.

Закон и банк одобрят переоформление долга только в случае добровольного и осознанного согласия нового заемщика. Он должен взвесить все за и против и принять решение самостоятельно.

В том случае если новый должник продемонстрирует банку свою готовность брать на себя кредитные обязательства и выплачивать долг, сотруднику банка останется составить новый договор и прояснить ситуацию всем сторонам.

Нужно отдавать себе отчет, что решающее слово остается за банком. Именно сотрудники банка тщательно опросят нового должника и старого, изучат причины и мотивы обеих сторон, соберут все документы и только тогда вынесут решение.

По закону Российской Федерации переоформление займа возможно только при добровольном согласии нового заемщика.

Однако бывают прецеденты, указанные выше, когда займ был оформлен незаконно. На заемщика давили, угрожали или пользовались его недееспособностью. В этом случае, после решения суда или доказательства незаконности оформления договора заемщик имеет право требовать признать договор ничтожным и прекратить все его долговые обязательства.

174 600 1

Перед службой безопасности банка и сотрудниками полиции стоит задача найти мошенника и получить от него потерянные деньги. Невозможно переоформить договор на это лицо если человек отказывается сотрудничать.

Требования о разделе долговых обязательств выдвигают те супруги, которые разводятся. Законодательством закреплены права супругов разделить между собой и как доходы, так и расходы. В случае если супруги пришли к добровольным договоренностям, то после получения документов о разводе они вместе с сотрудниками банка составляют новый договор для каждого супруга, по которым они выплачивают определённую часть суммы независимо друг от друга.

В том случае, если супруги не могут прийти к соглашению, то необходимо обращаться в суд и подавать не только кредитные договоры, но и чеки, договоры купли-продажи. В общем всё, что подтверждает получение и трату денег.

Если в ходе судебных заседаний подтверждается, что деньги были взяты на совместные нужды и тратились вместе, то банк принимает решение разделить сумму долга поровну или в зависимости от материального состояния заемщиков.

Например, мать с которой остались дети, может отказаться от части или всей суммы алиментов, в пользу уплаты общего долга.

Если в процессе судебного заседания были получены доказательства, что одна из сторон получала и использовала кредитные средства исключительно для личного удовольствия, то перераспределение долга станет невозможным. Суд запретить банку переоформлять договор.

Тем заемщикам, которые планируют переделать кредитный договор рекомендуется воспользоваться следующим алгоритмом:

  • Прежде всего стоит внимательно прочитать имеющийся кредитный договор и найти раздел про возможность передать долг третьему лицу. Если такая возможность договора допускается, то скорее всего банк примет положительное решение.
  • Следующий пункт — поиск нового заемщика, который согласится купить машину или квартиру, находящееся в залоге. Или же человека, который готов, за дополнительную плату, переоформить на себя кредит. Чаще всего такими людьми отказываются близкие, друзья и посторонние люди, желающие заработать.
  • Вместе с человеком, который соглашается переоформить на себя займ, необходимо посетить офис банка. Там необходимо проконсультироваться с сотрудниками по вопросам переоформления. Обязательно нужно объективно объяснить причины, по которым передается долг. Будет хорошо, если заемщик предоставить справки, например, о потере работы, рождении еще одного ребенка, ухудшении состояния здоровья или необходимости переехать и продать недвижимость.
  • Если сотрудник не видит причин немедленного отказа в переоформлении договора, то он предоставляет список документов для нового заемщика. Чаще всего он аналогичен тому, который собирал существующий должник. Необходимо будет предоставить паспорт, второй документ и все сведения о месте работы и размере дохода.
  • При повторном обращении и новый, и старый заемщик приносят пакеты документов. Реальный заемщик документально подтверждает свою невозможность платить, а новый заемщик подтверждает свою платежеспособность и ответственность. Они оба подписывают просьбу на переоформление ссуды.
  • Банк может рассматривать это заявление от 1 дня до 1 рабочей недели.
  • В случае если решение было положительным, то в указанный день оба заемщика приходят на подписание документов. Старый договор аннулируется и появляется новый договор. Заемщик тут же получает справку о том, что договор закрыт и банк не имеет к нему никаких претензий.
Предлагаем ознакомиться  Когда судебное заседание может быть закрыто || Причина проведения закрытого судебного разбирательства

Шансы на то, что банк одобрит переоформление кредита на другое лицо достаточно высоки если оба заемщика имеет хорошую кредитную историю и реальные причины для изменения договора. В 85% случаев приходит одобрение.

Отказ может прийти по следующим поводам:

  • Новый заемщик не соответствует требованиям банка. У него плохая кредитная история или вообще ее нет.
  • У нового заемщика уже имеется несколько открытых кредитов или слишком маленький доход.
  • На нового заемщика уже несколько раз переводили кредиты и потому он подозревается в мошенничестве.

Переоформить кредит на другое лицо можно в следующих банках: Альфа-банк, Сбербанк, Россельхозбанк, Почта банк, UniCredit банк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Открытие.

Возможность переоформить кредитный договор на другое лицо — это право банка, если он удовлетворяется предложенными документами. Никакой суд не имеет возможности обязать организацию это сделать.

В случае если банк категорично отказал, то необходимо воспользоваться другими предложениями. Стороннее лицо может оформить кредит наличными на необходимую сумму и самостоятельно закрыть проблемный займ или выкупить недвижимость. В этом случае старый должник получает свободу от кредитных обязательств, а новый заемщик выкупает долг или залог.

Без согласия банка невозможно переоформить кредит на другого человека, так, как только он вправе изменить содержание договора.

Тут необходимо открывать новый договор или обращаться к сторонним организациям, которые занимаются выкупом долга. Они закрывают кредитный договор в банке за счёт своих средств.

А на клиента оформляется новый договор на удобных ему условиях или оформляется денежная рассрочка на короткий период.

Никакой суд Российской Федерации не имеет законных основаниях требовать от банка переуступки кредитных прав на долг с одного лица на другое. Суд лишь может признать заемщика банкротом и призвать банк рефинансировать или реструктуризировать долг.

То есть суд может потребовать от банка изменение условий кредитного договора, в зависимости от изменившихся материальных условий клиента. Но он не может потребовать от стороннего лица и финансовой организации перезаключить договор.

Итак, банки дают возможность своим клиентам переоформлять действующие договоры на других людей, если они желают выкупить недвижимость или имущество, находящиеся в залоге. Также потенциальные заемщики могут добровольно переоформить на себя действующий договор, в том случае если они получают реальную выгоду от оформленных денег.

Можно ли передать обязательства другому человеку

Сегодня передать финансовые обязательства перед банком можно, если лицо, которому заемщик хочет передать долг – дает свое согласие. Этот момент регламентируется – ГК РФ 3. В законодательном проекте указываются все регламентирующие моменты, которые касаются переуступки прав долгового обязательства.

Чтобы передать свои долги другому физическому лицу, необходимо обратиться в банк и заполнить соответствующее заявление. Банк не откажет, так как разницы, кто будет выплачивать проценты и задолженность, как таковой нет.

Предлагаем ознакомиться  Оспаривание сделок при банкротстве юридических лиц: какие сделки можно оспорить

После того, как процедура будет выполнена и все документы направлены в комиссию, заемщику остается ожидать окончательного решения. Вероятность того, что банк откажется передавать обязательства другому человеку – есть. Если заемщик на протяжении долгого времени выполнял договоренность честно и вовремя погашал задолженность – банк может отказать. Ведь существует достаточно высокий риск, будущий задолжник смертельно болен, или позже признает себя банкротом и через суд снимет с себя долги.

Если разобрать законопроект о переуступке прав, то можно увидеть, что просто так переоформить долг на другого человека нельзя. Даже если заемщик сможет собрать пакет документов (например выкрасть у родственника), банк без личного согласия второго лица не сможет предоставить такую возможность. Если документы будут поданы без согласия — это повод для возбуждения уголовного дела.

Однако если по какой-то причине, банк все же примет документы, препятствием в этой схеме будет — проверка платежеспособности будущего должника. Справку с официального места работы, выдать первичному заемщику не смогут, так как это будет считаться разглашением конфиденциальной информации. Без справки НДФЛ-2 и 3, получить гарантии банк не сможет, следовательно, в переуступке будет отказано.

При разводе супругов, когда ссуда была взята на одного члена семьи, долги делятся поровну. Это уже другая сторона вопроса, ведь чтобы переоформить кредит на второе лицо — согласие не требуется. Если кредит или ссуда были взяты в браке, то лишиться части долга можно через суд.

В суде будут проверены цели взятия долга. Например: муж купил себе телефон в кредит, или жена взяла кредит, чтобы купить себе абонемент в СПА. В этом случае разделения долга не будет, так как целевое взятие кредита не распространяется на всех членов семьи. Однако если муж взял квартиру в ипотеку во время брака, то в данном случае разделить можно не только квартиру, но и сам долг.

Что потребуется?

Для перевода задолженности на другого человека необходимо вместе с ним прийти в отделение банка и подать письменное заявление. При этом важно, чтобы причина была подкреплена обоснованными аргументами в пользу таких действий. К ним относят:

  • Приобретение или обострение серьезной болезни;
  • Ухудшение финансового состояния (уменьшение доходности);
  • Потеря рабочего места;
  • Развод и пр.

Любое из весомых обстоятельств должно подтверждаться документально. Кроме того присутствие нового плательщика задолженности при подаче заявления обязательно. Ему также потребуется предоставить подробные сведения о себе. Без нового заемщика заявка не будет рассматриваться, даже если остальные документы предоставлены в полной мере. Перед вынесением решения банковская организация проверит финансовое состояние и надежность всех участников процесса.

Что нужно для передачи долга

Чтобы банк согласился на передачу обязательств другому лицу, необходимо доказать свою не платежеспособность.

В качестве аргументов, можно использовать причины:

  1. Тяжелая болезнь и высокий риск потерять жизнь раньше, чем закончится срок выплаты.
  2. Отсутствие официального места работы — клиент признает официально себя малоимущим.
  3. Рождение ребенка и официальный декрет.
  4. Болезнь близкого родственника.
  5. Клиент признан недееспособным.
  6. Снижение официальной заработной платы.

В этом случае, банк должен обезопасить себя от убытков и увеличить % по ставке. Об этом моменте должен знать каждый, кто хочет взять на себя чужое кредитное обязательство.

Чтобы увеличить шанс на переоформление, необходимо воспользоваться стандартной инструкцией:

  1. В первую очередь нужно обратиться в банк, где была взята ссуда или ипотека.
  2. Найти лицо, имеющее безупречную кредитную историю и стабильный официальный доход.
  3. Написать заявление о переуступке прав долга.
  4. Предоставить: НДФЛ — 2, паспорт будущего должника, СНИЛС, ИНН, свидетельство о владении другим имуществом, которое можно использовать в качестве залога (авто или недвижимость).
  5. Дождаться решения банка.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

У каждого банка есть свой перечень документации. Чтобы не потерять время на ее сборе, лучше обратиться в учреждение для уточнения списка.

Алгоритм действий по переоформлению

Перед подачей прошения по переоформлению кредита необходимо собрать документы, подтверждающие необходимость действий. Это справка о потере места работа (с Центра Занятости), из больницы – о заболевании, документ о потере имущества и пр. Для нового плательщика по кредиту потребуется предъявить:

  • Паспортные данные;
  • Справку о доходах (с места работы);
  • Свидетельство о наличии собственности (недвижимости, автомобиля).

Перечень необходимой документации можно узнать у сотрудника банка. После подачи заявки следует дождаться принятия им решения. С положительным ответом начинается процесс передачи кредитной задолженности. Много времени это не занимает.

Перевод долга сложней, если им является ипотека. Этот случай требует выполнение дополнительных условий:

  • Смену залогового имущества;
  • Исключение одного из заемщиков;
  • Продление срока кредитования;
  • Введение нового заемщика.
Предлагаем ознакомиться  Можно ли приватизировать коммерческое жилье

Долговое обязательство такого вида можно передать при условии, что человек, приобретающий недвижимость знает о его существовании и согласен оформить на себя.

Вопрос сложный, требующий детального разбора. При покупке недвижимого имущества, банк дает достаточно солидную сумму, контролировать процесс сотрудничества будет скрупулезно. Чаще всего, за переоформлением и разделением долга обращаются супруги. В 80% случаях это судебное решение, права у супругов на недвижимость остаются одинаковыми, поэтому и долг тоже. Исключение бывает только в том случае, если они пришли к обоюдному согласию не делить. Например: отец после развода продолжает выплачивать ипотеку вместо алиментов, в квартире остаются бывшая супруга и дети, которые станут владельцами имущества после достижения 18-ти лет.

В данном случае, банк может согласиться на переоформление, однако не упустит возможность на этом заработать. Не мало важным вопросом остаются условия, по которым можно передать часть или весь долг другому человеку. Часто случается ситуация, когда оба супруга не в состоянии больше выплачивать. После развода, они могут оформить ипотеку на другое согласное лицо. Банк не будет возражать если уже были задержки.

Сегодня можно продать автомобиль, который был взять в кредит. Однако в данном случае, заемщику нужно будет найти клиента, который согласится на такую сделку. Переоформление кредита подразумевает передачу собственности другому человеку. Если с его доходами и Кредитной историей все будет хорошо, такой процесс не займет много времени.

В каком случае переоформить не получится?

Переоформление финансовых обязательств на другого человека кредитор может не одобрить. В этом случае следует приложить усилия, чтобы получить кредит в другой организации и погасить имеющийся долг.

Можно ли переоформить кредит на другого человека

Передать заем другому человеку не получится также в случае его отказа. Невозможно это сделать и в принудительном порядке через суд. Закон может наложить обязательство вернуть долг при наличии доказательств, но не перевести кредит на себя. Даже если заемщик оформил долг с целью помочь другу.

Процедура перекредитования

Существует несколько вариантов. Можно перекредитоваться в другом банке, в котором процентные ставки или другие условия показались заемщику более выгодными, или обратиться за оформлением нового кредита в прежний.

На заметку: При оформлении нового займа в другом учреждении придется заново проходить всю процедуру оформления, сохраняется риск отказа в выдаче кредита или внезапного изменения условий.

Ранее испорченная кредитная история ставит вероятность получения нового кредита под большое сомнение. Только добросовестные заемщики имеют возможность перекредитоваться в том же банке.

Если ранее возникали задолженности или просрочки платежей, были наложены штрафы или начислялась пеня, то надежд на положительное решение по рефинансированию не остается.

В редких случаях банк может сам пойти на смягчение условий погашения, ориентируясь на динамику финансового рынка, но это бывает исключительно редко – кредитные проценты являются основным инструментом получения банковской прибыли.

Для оформления нового кредита банк потребует тот же самый набор документов, который требовался при заключении прежнего кредитного договора:

  • Паспорт;
  • Трудовая книжка;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Если ранее кредит был обеспечен залогом, то его нужно переоформить;
  • Некоторые банки могут потребовать действующий загранпаспорт, пенсионное свидетельство, свидетельство ИП, водительские права, свидетельство ИНН – у каждого финансового учреждения могут быть собственные требования и условия.

. При обращении в тот же банк, справки об имеющейся задолженности и динамики платежей обычно не требуется – сотрудники самостоятельно выясняют кредитную историю заемщика по собственной базе данных.

Финансовая компания даст согласие на передачу кредита, если убедится в надежности нового ответственного лица. Однако такое решение принимается банками неохотно. Переоформление не несет с собой никакой выгоды для компании, наоборот возникают риски. Согласно статистике только 1% заявок на предоставление услуги получают положительный ответ.

Многие крупные банки не предоставляют клиентам такую услугу. В их числе находится Сбербанк. Компании предлагают провести рефинансирование задолженности и закрыть все долги по сниженной процентной ставке.