Что называют залоговыми кредитами

Кредит под залог недвижимости – это «реальные» денежные средства, которые выдают только в случае, если Вы подтвердили свою финансовую состоятельность представленным залогом. Представляете залоговое имущество – кредитной организации без разницы, на что конкретно Вам необходимы денежные средства – на свадебный банкет либо ведение бизнеса.

Объект, являющийся собственностью: квартира, дом или другая недвижимость, может быть заложен. Поручители по кредиту здесь не нужны, поскольку есть залоговое имущество. Если деньги не будут возвращены, произойдет реализация залогового предмета, а также направление вырученных средств на погашение долга.

Чтобы получить кредит, нужно лично владеть залоговым предметом. Оценка имущества осуществляется еще до заключения кредитного соглашения. Оценочная компания не привлекается, банк сам устанавливает стоимость залога. Желаете добиться подтверждения или опровержения оценки? Воспользуйтесь услугами специальной оценочной компании со стороны – но оплачивать работу придется Вам самим (как владельцу залога).

После того, как стоимость объекта прописывается в соглашении, залоговую стоимость имущества уже нельзя менять весь период действия кредитного соглашения. Договор обязательно проходит государственную регистрацию в Росреестре.

Основной нюанс кредита под залог недвижимости заключается в факте существования самого залога, а также дополнительных процедурах, касающихся его оформления.

Можно ли заложить квартиру в банк

Для получения займа под залог квартиры стоит обращать внимание на конкретные условия. Первое – потребуется предоставление документации, подтверждающей факт того, что именно заемщик – хозяин недвижимого имущества. Еще нужно иметь технический паспорт объекта, кадастровый паспорт участка земли.

Способы защиты от мошенников

  • Срок займа: не более 20 лет.
  • Размер выдаваемой суммы: 50% — 80% от рыночной цены объекта. Минимальной суммой являются полмиллиона рублей, максимального лимита нет. Важный момент: имущество оценивают и страхуют от различных повреждений. Занимаются этим процессом компании-партнеры банка. Оплата всех понесенных расходов – обязанность заемщика.
  • Размер ставки по процентам: 15,5 – 22% годовых.
  • Долг не запрещается закрывать раньше срока.
  • Условия, которым должен отвечать заемщик: возрастной критерий (от 21-го года до 75 лет), наличие положительной кредитной истории.
  • Заемщик должен официально работать, иметь справку, подтверждающую его доход.
  • Займ оформляется на срок: от 30-ти до 45-ти дней. Выдача денег осуществляется после того, как регистрируется соответствующее соглашение. Не забывайте о том, что когда берется кредит под залог недвижимости, много времени занимает экспертиза. Банковская организация вправе попросить у заемщика документ – удостоверение его прав на участок земли, находящийся под объектом недвижимости, ипотечную правоустанавливающую документацию. Сложность залогового предмета ведет к тому, что его проверяют дольше.
  • Сделки оформляются так: форма – простая письменная, либо нотариальная (если так захотел клиент).
  • Те, кто женаты (замужем), должны получить согласие супруга (супруги). Форма – нотариальная.
  • Временной интервал, на который выдают заемные средства: до одного года. Возможна пролонгация. Есть вариант оформления займа на более длительный период времени.
  • Размер займа: от 40% до 70% рыночной цены объекта. Оценивает сам частный инвестор. Максимального лимита нет.
  • Ставка по процентам: 3,5 – 5% (за каждые 30 дней в рублях), 3,5 – 4% (если валюта).
  • Можно ли гасить раньше срока: да, если будут уплачены проценты за 3-4 месяца.
  • Заемщик должен отвечать таким требованиям: строгие возрастные ограничения отсутствуют, вопрос решается в индивидуальном порядке. На кредитную историю никто не смотрит.
  • Работать официально и подтверждать свой доход не нужно.
  • В какой срок оформляется займ: 1-2 дня – если закладывается квартира, 2-15 – если речь идет о залоге объекта коммерческого типа.
  • Сделки оформляются через нотариуса (такой вариант встречается чаще всего).
  1. Если собственник недвижимости женат (замужем), его супруг (супруга) должны дать свое согласие (заверенное нотариусом). Исключение – если это добрачное имущество, либо дарение, наследство.
  2. Могут быть прописаны несовершеннолетние.
  3. В качестве заложенного имущества могут выступать такие объекты коммерческого типа:
  • маленькие торговые площади либо рыночные места;
  • общепиты;
  • офисные учреждения – лучше, если будет якорный арендатор;
  • земля – собственное имущество.

Стоп-факторами считают:

  1. Дольщиков – несовершеннолетних детей.
  2. Объекты, которые невозможно осмотреть.
  3. Если залоговое имущество оформлено на основании доверенности.

Выводы

  • если Вам нужны денежные средства «здесь и сейчас» — когда нет времени на ожидания;
  • при наличии отрицательной истории;
  • при наличии большого дохода, отсутствии подтверждающей документации;
  • если Ваш жилой дом не имеет адреса, не подходит для прописки;
  • Вам более 75-ти лет.

Все другие ситуации позволяют оформить кредит под залог недвижимости через банковскую организацию.

Фирма «➥ Мой залог» поможет с подбором наиболее оптимального для Вашего случая варианта. Рассматривается недвижимость в Москве и Московской области. Для получения кредита под залог недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО можно обратиться к компании Залоговик. Вам будут предложены самые выгодные условия сделки!

Если вы столкнулись с недобросовестным поведением кредитора описанным во втором варианте, то стоит немедленно обратиться к нотариусу. дело в том, что согласно п. 1 ст. 327 ГК РФ при отсутствии кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, либо при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны предусмотрена возможность исполнения обязательства заемщиком путем внесения денежной суммы в депозит нотариуса.

Заемщику с паспортом и договором займа необходимо прийти к нотариусу, написать заявление с просьбой принять у него средства на депозит в связи с тем, что он не может найти своего кредитора. Нотариус принимает денежные средства и выдает квитанцию о принятии денег. С момента внесения денежных средств нотариусу обязательства заемщика перед кредитором считаются исполненными.

Стоимость услуги нотариуса обычно определяется в размере 0,5 % от суммы депозита плюс около 1000 рублей за правовую и техническую работу. Значит, для заемщика, которому необходимо внести ежемесячный платеж по кредиту в сумме 10000 рублей, услуга нотариуса обойдется примерно в 1500 рублей.

Когда не дадут кредит под залог недвижимости?

      Договор делового участия является ключевым документом, который на законодательном уровне даёт право получить заем под залог ипотечной квартиры от банка или кредитной организации. Для этого необходимо иметь все соседствующие документы и знать основные особенности такого кредита. 

Частные инвестора не предъявляют к клиенту строгих требований. В банковских организациях, несмотря на все их преимущества, кредит под залог недвижимости всем подряд не выдают.

Можно ли заложить квартиру в банк

Условие первое – на момент закрытия долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Выдача займа возможна исключительно для лиц, достигших 21-летнего возраста.

Предлагаем ознакомиться  Аккредитив при покупке недвижимости или банковская ячейка. Что лучше

Условие второе – рабочий стаж на последнем месте – не менее 90 дней. Хотя Вы передаете имущество в залог, банковская организация должна не сомневаться в том, что Вы платежеспособны.

Любой инвестор, финансовая организация предъявляют свои собственные требования к перечню документации. Фирмы сотрудничают с 32 финансовыми организациями, но при этом знает нюансы работы каждого.

Важно отметить такой момент: фирма МойЗалог на рынке кредитования в Москве работает уже более 4-х лет, более 3-х лет работает компания Залоговик. Обе фирмы считаются «белыми брокерами», проводниками финансовой грамотности. Рынок недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге известен компаниям досконально.

Копании знают финансовые организации, инвесторов, которые точно являются надежными партнерами, и тех, к кому гарантированно не стоит обращаться.

  1. Достаточно просто оставить заявку на ➥ официальном сайте (либо набрать номер).
  2. Эксперт фирмы предоставит Вам детальную консультацию, вышлет на Ваш электронный адрес список документации для предварительного согласования сделки.
  3. Полученная документация направляется в банковские организации либо частным инвесторам. Они сообщают о своих требованиях.
  4. Все требования компания согласует с Вами. Выбираете наиболее оптимальный вариант.
  5. В офисе фирмы заключаем договор оказания возмездных услуг консультационного характера. Указываем сумму, которая станет вознаграждением.
  6. Собираем всю документацию, подаем ее в банковское учреждение либо частному инвестору.
  7. После того, как сделка одобрена, Вы подписываете соглашение с кредитором. Компания получает свое вознаграждение.

Подобным образом происходит процесс оформления кредита в компании Залоговик. На ➥ официальном сайте подается заявка, сотрудники рассматривают и предлагают подходящие условия.

Как видите, ничего сложного нет! Желаем Вам удачи!

Заем под залог ипотечной квартиры

Кредит под залог недвижимости выдают банки и частные инвесторы. Последние активно предлагают в интернете свои услуги как «кредиты под залог недвижимости». Поясню, чем они отличаются.

Банки рассматривают кредитную заявку, проверяют платежеспособность клиента и одобряют кредит на основании представленных документов. Даже с залогом банку важна платежеспособность клиента. Если заемщик перестанет платить кредит, банк будет взыскивать долг по процедуре, которая оговорена в законе и банковских документах.

Частные инвесторы чаще всего обращают внимание только на стоимость и ликвидность объекта недвижимости. При этом платежеспособность заемщика для них не так важна. Получить деньги у частного инвестора проще, поэтому их ставка выше — до 7% в месяц, то есть в год может получиться до 84%, это зависит от объекта и ликвидности.

Залоговый кредит может оформить любой владелец недвижимости. Если нет квартиры или дома в собственности, можно привлечь созаемщика, у которого есть собственность. Если основной заемщик не сможет выплачивать кредит, ответственность ляжет на созаемщика и его имущество. Банку не важно, кто будет основным заемщиком, а кто — созаемщиком. Главное, чтобы был ликвидный залог.

Требования к заемщику зависят от банка. Чаще всего они такие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • возраст от 18 лет или 21 года;
  • предпочтительно постоянное место работы и минимальный общий стаж от 1 года.

Также банк накладывает ограничения на максимальное количество созаемщиков: обычно не более четырех, включая основного. Еще учитывают возраст на момент полного погашения — кредит нужно погасить, пока не исполнилось 65 лет.

Кредит под залог недвижимости может быть сложно получить руководителям компаний, их заместителям и главным бухгалтерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам (собственникам) бизнеса с долей 5% и более.

Некоторые бюро предоставляют возможность онлайн-подтверждения личности через те же госуслуги: то есть ехать никуда не нужно, отчет получите сразу на сайте.

Чтобы повысить вероятность одобрения, перед подачей заявки нужно исправить ошибки, если они есть. Сделать это можно через БКИ или в отделении банка, который допустил ошибку.

Все ненужные кредитные карты тоже лучше закрыть. Даже если не пользуетесь кредиткой, в какой-то момент можете израсходовать весь лимит — и тогда придется платить ежемесячный платеж. Поэтому при расчете платежеспособности банк учитывает даже кредитные карты без долга на данный момент.

Можно ли взять кредит под залог недвижимости без справки о заработке. Есть банки, которые не требуют подтверждать доход даже справкой по форме банка, но обычно в этом случае повышают ставку. Если есть возможность, лучше подтвердить доход официально — это увеличит вероятность, что кредит одобрят. Мы уже рассказывали о том, что еще может помочь в получении кредита.

Кредит под залог недвижимости — это более сложный продукт по сравнению с потребительским кредитом: требуется больше документов, а деньги выдают не сразу после одобрения.

Шаг первый: оформите заявку на сайте банка или лично в отделении. В заявке укажите, на что планируете потратить деньги и что оставляете в залог. Банку важны все параметры объекта, чтобы оценить его стоимость. Менеджер сообщит, какие документы потребуется предоставить.

Шаг второй: подайте документы. Все собранные документы нужно подготовить и принести в отделение как можно раньше. У большинства документов есть срок годности. Если какая-либо справка на момент подачи будет недействительна, придется заказывать новую. А пока она готовится, просроченными могут стать другие документы.

кредит под залог как не остаться без квартиры

вы регистрируете в Росреестре вашу сделку и просите официально наложить на объект обременение. Как правило, в течение пяти рабочих дней Росреестр обработает заявку и вернет документы с отметкой о результате. Когда обременение наложено, документы из Росреестра нужно предоставить в банк. После проверки документов банк выдаст кредит.

Когда банк выдает кредит с обеспечением, он за счет залога снижает риски. Если заемщик перестанет платить, банк всегда может реализовать имущество и покрыть долг. Поэтому ставка по залоговым кредитам ниже, чем у потребительских без залога.

Сейчас ставки кредитов под залог недвижимости около 12—15%. Эти ставки обычно действуют при оформлении страхования жизни, здоровья и объекта недвижимости. Без оформления страховки банк увеличит ставку на 1—5 процентных пункта. Иногда бывают скидки зарплатным клиентам банка — минус 0,5—2 процентных пункта от ставки.

Преимущества:

  1. Максимальная сумма — это главное преимущество кредита под залог недвижимости. Она зависит от стоимости объекта и в разных банках может достигать 10—30 млн рублей.
  2. Выгодная ставка: залог позволяет снизить ставку и, как следствие, увеличить максимальный срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

По какой-либо причине банк может отказать клиенту в выдаче кредита под залог квартиры. Это связано с тем, что у каждого банка есть свои требования к залоговому имуществу. По данным специалистов оценочной компании ТОО Express consult, в залог не возьмут следующую недвижимость:

  • квартиру в доме, который является аварийным, подлежит сносу либо срок эксплуатации дома превышает 50 лет (чем старше дом, тем больше износ);
  • квартиру, которая имеет обременение от третьих лиц;
  • если на квартиру отсутствуют правоустанавливающие документы;
  • выдача ипотеки не состоится, если вы собираетесь передать банку в залог комнату или долю в квартире.

Совет профессиональных кредитных брокеров

Сейчас для большинства граждан займ – это неотъемлемый финансовый инструмент. Без него невозможна покупка квартиры, транспортного средства, участка земли или дачи. Практически любой человек владеет кредиткой.

Любой совершаемый нами платеж – неважно, есть у него просрочки или нет – отражается в Бюро кредитных историй.

Предлагаем ознакомиться  Бросить все и уехать в кругосветное путешествие

Если заемщик допускает регулярные просрочки, кредитная история, репутация будут испорчены. Когда понадобится взять новый кредит, возникнут серьезные проблемы – вряд ли хоть кто-то одобрит новый заем такому заемщику.

Бывает и такая картина: Вы регулярно исполняете свои финансовые обязательства, принимаете решение взять еще один займ. Вдруг банк отказывают – по причине отрицательной кредитной истории. «Как так может быть?» — удивитесь Вы. Иногда финансовые организации совершают ошибки, забывают обновить информацию о погашении задолженности. Если рабочий персонал банковской организации допустит такую ошибку, на разбирательства уйдет очень много личного времени и нервных клеток.

Если Вы решили воспользоваться финансовым инструментом: потребительским займом либо кредитом под залог недвижимости, обязательно проверьте свою КИ в Бюро Кредитных Историй.

Если вам нужна помощь в получении займа под залог квартиры в Москве или Подмосковье, пользуйтесь услугами только зарекомендовавших себя кредитных брокеров. Кредитные услуги компании «Финанс-Кредит» всегда в вашем распоряжении. У нас Вы можете гарантированно и без риска получить срочный кредит под залог недвижимости не беспокоясь о том, что можете потерять своё жильё.

Если банки отказываются выдавать вам кредит по различным причинам, а деньги нужны вам срочно, и вы всё таки решились взять «сомнительный кредит», оформляйте его через нотариуса. Опытный нотариус проанализирует договоры займа и залога, обратит внимание заемщика на процентные ставки, комиссионные сборы, установленные пени и штрафы, предупредит о возможных скрытых угрозах.

Если кредитор скрывается от вас, и вы вследствие этого не имеете возможности погашать долг, тоже немедленно идите к нотариусу и вносите необходимые платежи по кредиту на его депозит. Тем самым вы выполните свои кредитные обязательства и сведете на нет планы «Чёрных риэлторов» желающих поживиться за ваш счет.

Требования к залоговой недвижимости

Требования к залогу каждый банк определяет индивидуально. Некоторые банки принимают в залог только квартиры, считая их более ликвидными. В других банках в залог можно оставить комнату, гараж, загородный дом с участком, квартиру в таунхаусе.

Кредит под залог недвижимости

В зависимости от вида объекта залога к нему предъявляются определенные требования.

Требования к квартирам. У банков чаще всего нет жестких требований по площади. Они принимаются в залог студии и даже квартиры с неузаконенной перепланировкой. Вот еще какие требования могут быть у банков:

  1. Материал стен, перекрытий. Банки могут не брать в залог квартиры в домах из дерева (бруса), а также квартиры в панельных и блочных домах ниже пяти этажей, построенных до 1975 года. Фундамент дома может быть любой — кирпичный, бетонный или каменный.
  2. Износ здания. В некоторых банках допускается до 70%, но в среднем — 60%. Важно, чтобы дом не стоял в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с отселением и не был в аварийном состоянии.
  3. Коммуникации и санузел. Должны быть ванная и туалет, горячая и холодная вода, канализация, отопление, а также подключение к центральным системам газа или электричества.

Требования к таунхаусу. Это должна быть изолированная многоэтажная часть жилого дома с отдельным входом и общей стеной с соседним блоком без дверей, а также с собственным почтовым адресом.

По документам он должен быть зарегистрирован как индивидуальный объект. Варианты оформления могут быть разные: таунхаус, дом блокированной застройки, часть жилого дома, часть сблокированного жилого дома, блок-секция, жилое помещение, часть жилого помещения, квартира.

Важное о кредитах и кредитной истории

В нашей рассылке. Подпишитесь, чтобы не пропустить свежие статьи на почту

Из других характеристик банки смотрят на фундамент — кирпичный, каменный или бетонный — и коммуникации. Обязательно должно быть электричество, холодная и горячая вода, отопление, канализация на постоянной основе. Если дом стоит на свайном фундаменте, нет горячей воды, не проведена канализация или нет подключения к электросетям — достаточно одного несоответствия критериям банка, — дом в залог не примут.

Требования к жилым домам. Банки обычно рассматривают только завершенное строительство и дома не выше 3 этажей. В отдельных случаях могут взять в залог незавершенное строительство, если есть проект и коммуникации. Подведение газа необязательно. По документам дом должен быть оформлен как жилое строение. В отдельных случаях рассматривается «жилое строение без права регистрации проживания».

Деревянные дома обычно берут в залог, если они не старше 1985 года, а в некоторых банках — не старше 2000 года. Для остальных домов жестких ограничений по материалу нет.

Еще смотрят на износ дома. В среднем он должен быть не более 50%. Для деревянных домов — не более 40%.

Дом должен располагаться в населенном пункте, где есть хотя бы три других жилых дома и возможность добраться в любое время года. Иметь постоянное электроснабжение от энергоснабжающей организации, канализацию, воду, отопление, ванную и туалет.

Разновидности БКИ

  • «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ) – одно из четырех крупных Бюро в России. База данных – 60 000 000 историй. Это быстро пополняющееся российское бюро. Информацией бюро снабжает известнейшая банковская организация «Сбербанк». Другими словами, любой заемщик Сбербанка автоматически обладает соответствующей историей в ОКБ.
  • БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз» – обладает солидной базой данных – свыше 110,6 млн кредитных историй по физическим и юридическим лицам. Информацию передают 250 банков и 100 МФО (на основе заключенных контрактов). Самый главный распространитель информации – финансовая организация «Хоум Кредит» – лидер по POS-кредитованию и кредиткам в стране. У банка есть информация и о тех, кто берет кредит под залог недвижимости.
  • БКИ «Русский Стандарт» – находится в топ-4 крупнейших БКИ России. Его учредили в августе 2005-го года. На данный период времени в архиве этого БКИ 20 000 000 историй (13 000 000 вип-заемщиков). 16 000 000 из рассматриваемых историй принадлежат пользователям одноименной банковской организации.
  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) – самое крупное российское бюро, созданное в марте 2005-го года. Показатели на 1-е января 2014-го года таковы: у бюро есть информация по 140 млн займов, выданных 1800 кредиторами. База этого бюро содержит сведения 65 000 000 заемщиков.

Таким образом, на данном рынке присутствует 4 игрока. Все офисы бюро находятся в Москве. Но имеются и другие нюансы.

Крайне важно разбираться в таких понятиях:

  • Кредитным рейтингом называют разновидность самого дешевого запроса с минимальным перечнем сведений:существуют ли незакрытые кредиты;
    • каким балансом и лимитами обладают действующие кредиты;
    • есть ли просрочки по погашенным и непогашенным займам;
    • частота обращений за кредитами.
  • Кредитным отчетом называют документ, в котором уже больше стоящей информации:
    • детализируются ежемесячные платежи;
    • появляются сведения про закрытые кредиты;
    • сведения по адресам, телефонам и документации, с которыми заемщик подавал заявки.

Какие документы нужны

Второе, на что стоит обратить внимание – подписываемые документы. Да, этот фактор коррелирует с предыдущим. Лучше дополнительно проконсультироваться с юристом в этом вопросе. Даже у крупных банков может быть предусмотрена передача закладной. Чаще всего прописывается это в том пункте, который говорит о достаточности рассылки уведомления заемщику.

При оформлении квартиры в залог в небанковской кредитной организации или частного лица к риску потери квартиры при проблемах с выплатой прибавляется риск мошеннических действий.

Предлагаем ознакомиться  Сколько можно ездить по договору купли-продажи без постановки на учет

Примером может служить договор, обязывающий вас продать квартиру залогодержателю в случае возникновения малейшей просрочки «без суда и следствия». Такие случаи действительно встречаются на практике!

То есть: вы берете займ в половину стоимости жилья, по каким-то причинам (вплоть до технических на стороне самого кредитора) допускаете просрочку. Все. По документам вы продали жилье залогодержателю за полцены.

Это был пример как не надо делать. Рассмотрим теперь, как свести риски к минимуму.

Вам потребуется паспорт и документы на право собственности: свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРН, в которой указан собственник.

Банки также могут запросить следующие документы:

  1. справку о доходе, чтобы подтвердить платежеспособность;
  2. брачный договор, если он есть;
  3. СНИЛС;
  4. загранпаспорт;
  5. отчет об оценке, чтобы понять стоимость и ликвидность объекта;
  6. водительское удостоверение;
  7. свидетельство о регистрации автомобиля;
  8. нотариально заверенное согласие супруга на оформление квартиры в залог;
  9. другие документы по регламенту банка.

    В первую очередь для получения займа под залог ипотечной недвижимости, необходимы документы подтверждения личности, а именно паспорт и идентификационный код. Помимо этого, необходимо также подготовить: 

  • Свидетельство регистрации собственности; 
  • Документы права собственности на недвижимость; 
  • Договор кредитования по ипотеке. 

   Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке. 

   Некоторые, до конца не разобрав что такое заем под залог ипотечной квартиры, бегут в первый попавшийся банк за деньгами, что является не совсем правильным. Следует подумать о некоторых нюансах, которые могут отличатся в зависимости от выбора кредитной организации.  

В первую очередь это процентная ставка. Стоит выбирать наиболее выгодный для себя процент годовых, который не будет для вас обременительным. Также необходимо подобрать удобный график выплат, как правило профессиональные кредиторы подбирают это условие индивидуально для каждого клиента. Стоит подумать о возможности делать выплаты аннуитентными платежами, что позволит максимально быстро вернуть займ под залог квартиры.

Для банковского учреждения:

  1. Заявка – чтобы оформить займ.
  2. Паспорт, в котором должна быть проставлена отметка о временной либо постоянной регистрации.
  3. Справки о доходах.
  4. Документация на закладываемую недвижимость.

Для частного инвестора:

  1. Копия паспорта (либо загранпаспорта, военного билета).
  2. Копия свидетельства о том, что право на объект недвижимости зарегистрировано.
  3. Копия соглашения, на основании которого на Вас оформили имущество.
  4. Справки Ф-7 о технических характеристиках жилья, Ф-9 – справка о том, какие лица имеют регистрацию в квартире, доме.

Далее для сделки:

  1. Паспорт, загранпаспорт, удостоверение водителя.
  2. Технический и кадастровый паспорт.
  3. Справка по Ф-12.

В ней отражается, прописаны ли в данном жилье лица, отбывающие наказание, проходящие службу в армии и так далее.

  1. Справка из психоневрологического диспансера.
  2. Справка из наркологического диспансера.

Какими бывают договора

Прежде чем подписать договор залога, внимательно прочтите его от начала до конца.

— В договоре должны быть указаны предмет залога и его оценка, размер и срок исполнения обязательства, сведения о залогодателе и залогодержателе. Важный момент — у кого будет находиться заложенное имущество, то есть у банка или у залогодателя. Можно ли владельцу пользоваться объектом залога. Особое внимание следует уделить точному описанию предмета залога, перечислив индивидуальные признаки предмета, — советует Александр Коваленко.

Договор о залоге должен быть заключен в письменном виде. При несоблюдении любого из этих правил, договор считается недействительным и не вступает в законную силу.

Когда квартиру покупают в ипотеку, она автоматически становится залогом. В этом случае оформление залога является частью процесса оформления ипотеки.

Когда жилье закладывают при получении потребительского кредита, есть свои нюансы. Например, если в договоре приватизации указанно несколько собственников, то при оформлении залога необходимо их письменное согласие, заверенное нотариусом. Особое внимание уделяется, если в семье есть несовершеннолетние дети. Родители обязуются обеспечить им крышу над головой, если не смогут выплатить кредит и банк заберет квартиру.

Если кто-то из членов семьи находится на лечении в психиатрической клинике или в местах лишения свободы, их интересы, как лиц временно отсутствующих по уважительным причинам, также необходимо учитывать. Банки стараются такие квартиры в залог не брать.

— удостоверение личности с ИИН;

— документы, подтверждающие заработную плату или иные доходы за последние 6 календарных месяцев (при подтверждении доходов);

— выписка о пенсионных отчислениях за последние 6 месяцев;

— правоустанавливающие документы на недвижимость.

При составлении договора залога в случае ипотеки или потребительского кредита вам обязательно должны дать на руки один экземпляр.

  • Кредитным – такой применяют в банковских организациях.
  • Займом по обременению – такой применяют частные инвесторы.
  • Займом по соглашению купли-продажи с обратным выкупом.

Это договор купли-продажи, который регистрируется в Росреестре. К нему составляют дополнительное соглашение об условиях погашения долга, на основании которого происходит возвращение недвижимости прежнему владельцу.

В чем заключается опасность кредита под залог квартиры

Срочный займ под залог квартиры с подвохом

Пугающие рассказы о том, как люди остаются без квартир и без крыши над головой, остались в далеком прошлом. Для европейцев такие займы – распространенная практика. Осознание прибыльности подобной сделки ведет к ее активной популярности и в России.

При этом, передавая недвижимое имущество, Вы должны отдавать себе отчет в том, что Вы делаете. Недвижимое имущество – единственный шанс кредитора вернуть личные деньги в случае не закрытия финансовых обязательств. Если Вы – злостный неплательщик, не платите обещанные платежи, для возврата собственных денежных средств кредитор может реализовать заложенное имущество.

Иногда у человека возникают непредвиденные обстоятельства – болезнь, потеря рабочего места и так далее. Самое важное в такой ситуации – не оттягивать до конца, когда Вам начнут названивать разъяренные банковские консультанты. Если произошел форс-мажор, сразу же попросите кредитора отсрочить платежи по залогу. Еще можно рефинансировать свой займ – либо увеличением его срока, либо уменьшением процентной ставки.

Важно не забывать о том, что кредитору тоже нужно решить вопрос компромиссным путем. Поскольку он дает кредит под залог недвижимости вовсе не для того, чтобы потом отобрать недвижимость. Данная процедура не проста, кредитор решает ей воспользоваться только в крайней ситуации.

Важный момент: при проведении сделок с залогом квартиры или дома пользуйтесь услугами проверенных брокерских компаний.