Отработанная схема

Всё устроено предельно запутанно. Лизинговая компания, получившая по договору концессии право на пользование торговой маркой «Национальный кредит» у «НК Лизинг», заключает договор купли-продажи с заёмщиком. Однако компания выдаёт не свои деньги, а занимает их уже в «МСБ-Финанс», передавая им автомобиль заёмщика в залог.

Клиент лизинговой компании, продав с правом обратного выкупа (возвратного лизинга) автомобиль и получив деньги, ездит на автомобиле с наложенными на него обременениями в виде залога. После того как все платежи возвращены, клиент вправе требовать снятия обременения с автомобиля. Вот только даже перемещение бывшим владельцем автомобиля из одного региона России в другой может, согласно договору, послужить поводом для одностороннего разрыва договора со стороны лизингодателя и привести к конфискации автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Плюс юристы отмечают, что, даже если клиент выплатит весь заём лизинговой компании, это не означает, что он сразу снимет обременение с автомобиля, поскольку автомобиль заложен в «МСБ-Финанс» не самим заёмщиком, а лизинговой компанией и повлиять на процесс возврата ею займа в «МСБ-Финанс» клиент никак не может, в связи с чем обременение и риск потери собственности всё равно сохраняются. Смотрите, даже смена стоянки авто может формально послужить поводом к расторжению договора.

Что такое автокредит?

Согласно
статистическим данным (по сведениям экспертов ОНФ «За права заёмщиков»), в 2019
году уровень закредитованности в РФ возрос почти на 24 % по сравнению с
2018 годом. Автокредиты берут не так активно, как кредит наличными или ипотеку,
но всё же доля новых займов, выданных для покупки автомобиля, высока (чуть
больше 80 миллиардов рублей в 2018 году).

Оформляя
автокредит в банке, вы соглашаетесь с тем, что предоставляете купленный в
кредит автомобиль в залог. То есть в случае неуплаты ежемесячных взносов
банковская организация имеет право реализовать залоговое имущество, тем самым
погасив долг. Но терять новенький мерседес (или БМВ, или ВАЗ) владельцу не
очень хочется. Тем более большая часть кредита уже погашена, а машина стала
такой привычной и почти родной. Что же делать должнику в этом случае?

Предлагаем ознакомиться  Уведомление о расторжении договора займа

Что такое автокредит?

Для
человека, далёкого от банковской сферы, логичным и простым покажется решение
оформить ещё один кредит, чтобы погасить долг за первый. Однако этот вариант
тупиковый, потому что ни один банк не даст деньги под залог кредитного авто.

На то есть причина: банковские
менеджеры считают слишком большим риском повторно выдавать кредит тому, кто не
в состоянии погасить предыдущий займ. Нет смысла подтверждать платёжеспособность,
так как при наличии стабильного дохода можно просто оплачивать основной долг.
Логика проста: нет денег, не будет и взносов. Поэтому кредит под залог
кредитного автомобиля взять невозможно.

Другое дело, если кредит получен наличными, которые вы потратили на то, чтобы приобрести автомобиль. В этом случае транспорт является вашим имуществом без обременений, которым вы можете распоряжаться как угодно. Автомобиль можно оставить в залог, в том числе по схеме «под залог ПТС».

Кредит под залог ПТС кредитного автомобиля – возможно? – Европейский Экспресс Кредит

Как оценить автомобиль под размер залога?

Очень странные связи

«МСБ-Финанс», «Онлайн-трейдинг», «Суперломбард» и «НК Лизинг» — связь между этими компаниями, похоже, существует. Хотя этими связями участники рынка обратного лизинга предпочитают не хвастать.

Мы не утверждаем, что в деятельности организаций (в таблице указаны лишь некоторые из них, в России под торговой маркой «Национальный кредит» действуют сотни компаний) существует преступный умысел или сговор между участниками. Однако считаем необходимым озвучить несколько странных «совпадений».

«МСБ-Финанс» и «НК Лизинг» зарегистрированы в одном бизнес-центре и находятся друг от друга на расстоянии нескольких комнат. Компания «МСБ-Финанс» расположилась на Саввинской набережной, 11, на пятом этаже в 19-й комнате, а «НК Лизинг» — на том же этаже, но в 8-м кабинете. Удивительно, но перечисленные в залоговой схеме компании пользуются торговой маркой «Национальный кредит», распоряжаются которой в «НК Лизинг», а передают заложенные гражданами автомобили в «МСБ-Финанс».

Кредит под залог ПТС кредитного автомобиля – возможно? – Европейский Экспресс Кредит

Нынешний генеральный директор «НК Лизинг» Владимир Звонарёв, кстати, раньше работал в екатеринбургских филиалах «Суперломбарда» и «Онлайн-трейдинга». При чём тут они? С «Суперломбардом» и «Онлайн-трейдингом» сейчас судится «МСБ-Финанс», работающая в связке с «НК Лизинг». По каким причинам поссорились бывшие «коллеги» и поссорились ли — неизвестно.

Предлагаем ознакомиться  Договора займов от учредителей в ооо

Возможно, это лишь завуалированная схема отмывания денежных средств. При этом при звонке в «Суперломбард» по номеру, указанному в регистрационных данных, в кол-центре сообщают, что обслуживают как запросы клиентов многоликого «Национального кредита», так и клиентов компании «Кредео», которая связана с «Суперломбардом» через господина Леонида Маркина. Ранее Маркин был совладельцем «Суперломбарда», а ныне возглавляет «Кредео» — компанию, действующую аналогично «НК Лизинг».

Попытаться выявить все связи упомянутых компаний, как попытаться найти следы монстра под городком Хоукинс, что живёт в сериале «Очень странные дела», — задача для настоящих детективов с мистическими навыками. Выявлением этих связей пусть занимаются, если усмотрят правонарушения или их признаки, правоохранительные органы.

Впрочем, один документ мы вам всё-таки можем показать. Предположить, что «МСБ-Финанс» и «НК Лизинг» связаны друг с другом прочнее, чем кажется, можно с помощью договора, копия которого имеется в распоряжении редакции. В нём указывается, что автомобиль заёмщика сразу же передаётся в залог «МСБ-Финанс», а действует компания, передающая ваше авто в «МСБ-Финанс», под торговой маркой «Национальный кредит», права на которую находятся у «НК Лизинг».

Варианты решения проблемы

Несмотря
на категоричный отрицательный ответ на вопрос, можно ли взять кредит под
кредитный автомобиль, имеется несколько способов решить проблему.

  1. Если автомобиль находится не в залоге и на нём нет
    никаких обременений, вы можете взять кредит в любом банке, автоломбарде или МКО.
    В этом случае транспорт будет выступать как залоговое имущество.
  2. Если был оформлен автокредит с обязательным
    условием залога приобретаемого авто, то можно воспользоваться услугой займ под залог ПТС
    автомобиля
    . Этот вариант хорош тем, что транспорт остаётся в полном
    распоряжении владельца, но обмен и продажа невозможны, поскольку документы (ПТС
    кредитного автомобиля) будут храниться в организации, выдавшей займ.
  3. При оформлении первого потребительского кредита
    машина передаётся владельцу, и ею он пользуется без ограничений. То есть можно
    оформить ещё один кредит, но автомобиль будет изъят и отправлен на стоянку, где
    будет находиться до тех пор, пока последний платёж не будет совершён.
Предлагаем ознакомиться  Удостоверение на высотные работы

В Москве наиболее популярна схема займа под ПТС авто в кредите, которая позволяет должнику без ограничений эксплуатировать автомобиль, приобретённый с помощью кредитных средств. Однако получателю кредита следует учитывать, что плохая кредитная история может стать основной причиной отказа, даже если все остальные условия будут соблюдены.

Битва с многоголовой гидрой

Кредит под залог ПТС кредитного автомобиля – возможно? – Европейский Экспресс Кредит

В ОНФ регулярно поступают жалобы от обманутых граждан, которые хотели получить деньги в кредит под залог ПТС, позвонили в «Национальный кредит» (как они думали), а стали участниками сделки по возвратному лизингу: увидели рекламу в Интернете или на улице о «быстром займе под ПТС», а уже в офисах компаний получали на руки договоры купли-продажи на личные автомобили и договоры финансовой аренды — лизинга — с другим юридическим лицом. Большинство граждан пострадали от лизинговых компаний, использующих торговую марку «Национальный кредит».

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

— Есть автоломбарды, которые действительно выдают займы под залог ПТС, и их деятельность регулируется Банком России и Росфинмониторингом. Они состоят в госреестре, выполняют требования регулятора и осуществляют свою деятельность в соответствии с законом «О ломбардах». С другой стороны, есть компании, которые заключают притворные сделки возвратного лизинга, —отмечает руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.

По данным ОНФ, в 40 регионах России по схеме возвратного лизинга работало несколько торговых марок, объединяющих более 150 юридических лиц. Эти компании никем не контролируются и не регулируются. Рынок залога автомобилей в большинстве своём серый, и каждый второй «заём под залог ПТС», по мнению юристов, притворная сделка, которая потенциально может завершиться отъёмом автомобиля.

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

— Классическая схема работы автоломбардов, которые давно на рынке, — залог не под ПТС, а под сам автомобиль. То есть машина остаётся на стоянке ломбарда до того момента, пока заёмщик не выплатит указанную в договоре сумму. Большинство организаций, выдающих деньги под ПТС, — мошенники, чья цель — отобрать машину у владельца.