Возрастной ценз в банках

По российским законам, начиная с 6-летнего возраста, дети могут совершать небольшие финансовые операции, такие как покупки в магазинах. Право продавать товар обладателям пластиковых карт старше 6 лет обеспечено положениями ст. 28 ГК РФ. Так как покупатели помимо наличных все чаще используют пластиковые карты, в России, начиная с 7 лет дают карточки особого типа, выпускаемые с согласия родителей. Аналогичные нормы установлены и в соседней Беларуси, где также разрешаются самостоятельные покупки, начиная с 7-го года жизни.

Не вводя специальных ограничений по выбору способа расчетов за покупки, в 2020 году законодательство остается прежним, позволяя родителям выдавать средства своим подопечным любым удобным способом, разрешая им заводить особые карточки на ребенка дополнительно или отдельно от основной родительской карты, в зависимости от возраста.

Самостоятельные покупки приучают детей задумываться о том, как сохранить средства, как планировать расходы, чтобы денег хватало на все необходимое. Это первые шаги на пути обучения ведению семейного бюджета, выявляя обоснованные траты и покупки, в которых не было необходимости.

Не все банки готовы обеспечить выпуск детских карт, но таких программ немало у крупных финансовых организаций типа Сбербанк, ВТБ и т.д. Ниже приводится список, где можно заказать пластик с минимальным возрастным порогом:

  1. Сбербанк. Выпускает пластик для юных клиентов в возрасте с 7 лет. Чтобы получить карту Сбербанка отдельно от родительской, понадобится дождаться выдачи паспорта, т.е. 14-летия. Льготные условия обслуживания доступны до наступления 25 лет, если выбрана эмиссия молодежного сбербанковского пластика.
  2. ВТБ. Предлагает родителям оформить дебетовки дополнительно к основному пластику, с передачей взрослым полномочий управления и контроля за использованием денежных средств детьми старше 10 лет. Отдельно от родителей карту выдадут только после совершеннолетия.
  3. Альфа-банк. Предоставит доступ к безналичным услугам детям меньше 14 лет, если родители уже являются клиентами эмитента. Детские карточки обслуживают через родительский счет, с которого происходит пополнение баланса.
  4. Райффайзенбанк. Здесь позволят иметь банковскую карту, начиная с 6 лет. Она выдается вместе с основным платежным продуктом одного из взрослых. Пользоваться средствами со счета можно только в пределах лимитов, установленных держателем основного пластикового продукта.

Предлагаемые для юных клиентов карточки обслуживаются международными платежными системами Виза или Мастеркард, что позволяет спокойно отпускать несовершеннолетних в дальние поездки, включая нахождение вне пределов России. Дети смогут приобрести товар, оплатить услуги, пользуясь отдельным пластиком, сохраняя за родителями право корректировать действия подопечных.

Гражданам Российской Федерации разрешается брать кредит с 18 лет в большинстве банков. Некоторые банки поднимают возраст заемщиков до 21, 23, 25 лет. Финансовые учреждения устанавливают эти ограничения на свое усмотрение.

Возрастные рамки устанавливаются в зависимости не только от условий разных банков, но и от вида и назначения кредита, от требуемой суммы и срока кредитования.

Со скольки лет можно оформить кредитную карту

Взять в банке ипотеку в отечественных банках могут клиенты с 18-летнего возраста. (Верхний предел – достижение пенсионного возраста к сроку погашения кредита). Но, хотя правила банков декларируют возможность ипотечного кредитования с наступления совершеннолетия, реальные шансы получить заем на покупку жилья имеют граждане с 21, а то и с 25 лет.

По программе Сбербанка «Ипотека для молодых семей» кридит предоставляется заемщикам от 21 до 35 лет.

Потребительский заем наличными или на банковскую карту может получить заявитель, которому исполнился 21 год. С 18 лет такой вид займов выдается только тем гражданам, которые найдут поручителя, гарантирующего банку возврат долга. В разных банках предлагаются примерно одни и те же условия и ограничения по потребительским кредитам.

Предлагаем ознакомиться  Как расторгнуть договор с банком, кредитный договор, может ли банк расторгнуть договор, заявление о расторжении

Например, «Почта Банк» предлагает несколько продуктов по этой линейке заявителям от 18 лет: кредит наличными, «Первый Почтовый» и «Для корпоративных клиентов». Но в требованиях к заемщикам уточняется, что это не кредит в чистом виде, а покупки товаров в кредит. То же самое практикуют банки «Русский стандарт» и «Хоум Кредит».

В данном случае банки с государственным участием предлагают ряд программ, по которым кредиты на образование могут получить граждане, даже не достигшие совершеннолетия. Так, Сбербанк выдает этот вид займов лицам с 14 лет. Максимальный срок кредита – период обучения 10 лет. Сумма кредита – от 45 тысяч рублей. «Почта Банк» на своем сайте сообщает, что образовательные кредиты выдаются заемщикам и созаемщикам в возрасте 14-18 лет.

Для получения кредитной карты в банке определяется 18-летний минимальный возраст. Однако по другим требованиям – подтверждение источника постоянного дохода, справка с места работы, хорошая КИ – возраст заемщика естественным образом повышается до 21 – 22 лет.

С 18 лет можно получить предоплаченную кредитную карту с лимитом до 100000 рублей без подтверждения дохода в ряде отечественных банков. Но с условием, что в подписании банковского договора примут участие родители или опекуны заемщика.

«Молодежная карта» Сбербанка рассчитана на парней и девушек 21-30 лет. Кредитный лимит по ней – от 3 до 300 тысяч рублей. Для получения кредитки достаточно справки о размере стипендии. Если есть работа – предоставляется справка 2 НДФЛ.

«Топовые» банки, специализирующиеся на кредитовании физических лиц, имеют некоторые отличия по условиям, хотя и не очень значительные:

  • ВТБ24 выдает кредиты в возрасте от 21 года. Условие – постоянное место работы в течение 1 года и зарплата от 20 000 руб. Автокредит в этом учреждении могут получить юноши и девушки с 21 года и с постоянным местом работы. Первый взнос – 15%.
  •  В «Райффайзен Банке» можно получить автокредит на тех же условиях и без первоначального взноса.
  • «Тинькофф Банк» заявляет, что здесь могут получить кредиты клиенты от 18 лет. Однако реально одобряют заем лицам не моложе 21 года.
  • «Хоум Кредит» также заявляет кредитный возраст от 18 лет. Однако на деле предъявляет требования, которым не может соответствовать совсем молодой человек – стаж и постоянное место работы, стабильный доход, положительная кредитная история.

Сбербанк предлагает ряд программ для кредитования молодежи. Решение банка зависит от возраста заемщика и соответствия его условиям конкретной программы. Как и в большинстве банков, в условиях Сбербанка прописан возраст потенциальных заемщиков – от 18 лет. Но чаще всего заявителям младше 21-23 лет не приходится рассчитывать на одобрение. Причин для отказа много:

  • отсутствие стажа работы, а чаще всего – и места работы;
  • материальная необеспеченность;
  • отсутствие личного имущества, которое может стать предметом залога.

Положительный ответ по кредиту заявителю в возрасте 18 лет могут дать в том случае, если у него будет поручитель, который в случае неисполнения должником обязательств будет погашать его кредит.

Клиенты в возрасте 19 лет могут заказать в Сбербанке карту «Молодежная» с предодобренным кредитным лимитом.

С 21 года к заемщику Сбербанка могут быть предъявлены все требования, что и для всех категорий клиентов: постоянное место работы не менее 6 месяцев, подтверждение дохода, хорошая кредитная история. При соответствии этим условиям заявитель может рассчитывать на хорошую сумму кредита по нормальным годовым ставкам.

Это финансовое учреждение декларирует высокую лояльность к заемщикам молодого возраста. Так, кредитную карту «Почтовый Экспресс» на сумму 15 тысяч рублей можно получить с 18 лет. По тем же условиям оформляются кредитки «Зеленый мир» и «Элемент 120». Требования к клиентам:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • мобильный телефон;
  • паспорт гражданина РФ;
  • СНИЛС (по желанию).

Однако за демократичными требованиями стоят и другие – наличие постоянной работы и дохода, кредитная история и т.д., как и в других банках. Поводов для отказа клиенту здесь тоже найдется немало.

  • Россельхозбанк предоставляет займы клиентам с 21 года и с рабочим стажем не менее 6 месяцев на одном месте. Этот банк учитывает и другие источники дохода – подсобное хозяйство, предпринимательская деятельность и т.п. Но доход от них должен быть подтвержден официально.
  • Газпромбанк – ограничение по возрасту 20 лет. Кредитную карту могут оформить лишь тем клиентам, которые пользуются дебетовой картой ГПБ.
  • «Альфа-Банк» может выдать кредитку с 18 лет. Но кредиты оформляются только клиентам с 21 года и стажем работы на одном месте не меньше полугода и зарплатой не меньше 10 тысяч рублей.
  • «Совкомбанк» — возраст кредитования с 20 лет. Требования к заемщику – прописка в регионе присутствия банка 4 месяца и работа на одном месте – 4 месяца.
  • «Русский Стандарт» — возрастной цент заемщиков 25 лет. При зарплате 20 тыс. рублей клиент получит кредит на сумму не более 200 тыс. рублей.
  • «Ренессанс Кредит» — минимальный возраст 24 года, зарплата – 8000 руб. в регионах и 12000 в Москве.
Предлагаем ознакомиться  Долги по кредитам взыщут без суда и следствия

С точки зрения закона со скольки лет можно получить банковскую карту

Хотя первые самостоятельные шаги в освоении банковского сервиса доступны уже с 6 лет, большинство банков не спешит предлагать эмиссию до наступления школьного возраста, когда первоклассники начинают ходить в столовую и оплачивать свои завтраки.

Вначале карточка заводится в дополнение к основному родительскому пластику, а затем, после получения паспорта, открывается возможность сделать отдельный платежный продукт на имя юного клиента банка.

По мере взросления расширяется список доступных разновидностей пластика:

  1. С 6-7 лет – дополнительная карточка вместе с пластиком одного из родителей. Взрослые устанавливают лимиты по расходам, следят за поступлениями и списаниями, пополняют счет. Осуществляют полный контроль за финансовыми решениями юных подопечных.
  2. С 14-ти лет оформляют первые дебетовые продукты отдельно от родительского счета.
  3. С 14 до 25 лет некоторые банки предлагают к выпуску молодежный пластик, позволяющий свободно расходовать средства, внося минимальную плату за банковское обслуживание.
  4. С 18 лет человек становится юридически независимым и способным принимать самостоятельные финансовые решения. Кредитные учреждения готовы делать кредитки – от карточек рассрочки до полноценного кредитного пластика с правом снятия наличных и безналичным расходованием средств. Вместо кредитки банки готовы подключать совершеннолетним овердрафт на дебетовый счет, предоставляя право краткосрочного кредитования, если остаток на счету меньше стоимости покупки.

Хотя кредит доступен, начиная с 18-летия, финучреждения не торопятся с согласованием кредита, пока не удостоверятся, что клиент получает стабильный доход и способен самостоятельно погашать образовавшуюся кредитную задолженность. В результате, большинство банков сдвигают возраст для эмиссии кредитки до 21-23 лет, запрашивая от клиента подтверждения стажа и дохода.

Помимо привычных платежных продуктов есть разновидность подарочного неименного пластика с предоплаченным балансом, который может быть израсходован на любые покупки держателя. Такие безымянные продукты обычно не предполагают пополнения счета и редко позволяют обналичить часть средств. Подарочные карточки ограничены в функционале, но сохраняют главную опцию – возможность оплачивать покупки безналичным способом.

Со скольки лет можно оформить кредитную карту

Чтобы стать обладателем кредитки, необходимо подтвердить свою платежеспособность и юридическую дееспособность, что предполагает достижение совершеннолетие клиента и наличие места работы.

Кредитная карта – тот же кредит, когда эмитент выделяет некоторую заемную сумму на условиях процентного вознаграждения. Клиент сможет открыть кредитный счет и заказать эмиссию платежного пластика, если предоставит в банк подтверждающие трудоустройство и регулярный доход справки.

Предлагаем ознакомиться  Какие фрукты можно привезти из китая

Чтобы взять кредитные обязательства, заемщик направляет в банк заявку с указанием запрашиваемого лимита и условий эмиссии. Дополнительно эмитенту понадобится доказать, что трудовой стаж составляет от 12 месяцев, из которых на последнем месте работы заемщик провел не менее 3-6 месяцев. Фактически, большинство кредиток открывают с 21-23 лет.

Если для расходов используют собственные средства, возрастной порог снижается до 6 лет, однако по факту банки устанавливают собственные лимиты для дебетовой карты.

Без непосредственного участия родителей эмиссия детского пластика невозможна. Помимо свидетельства ребенка банку понадобится паспорт законного представителя и написанное им письменное согласие на выпуск допкарты к основному пластику. Иными словами, эмитент выдаст платежный продукт, если предварительно оформляется родительский пластик.

Взрослый из личного кабинета интернет-банка видит движения по счету и изменения баланса по детской карточке, устанавливая лимит на безналичные расходы в сутки, снятие наличности. При потере или перевыпуске взрослым придется обращаться в банк по собственной инициативе, как в случае временной блокировки или ликвидации детской допкарты.

Ст.20 ТК РФ подросткам разрешается оформляться на работу и получать трудовой доход в соответствии с положенной по возрасту рабочей нагрузкой. С 14-16 лет подростки могут зарабатывать и распоряжаться полученными доходами, а значит оформление дебетового пластика окажется одним из условий для принятия на работу и организацию зарплатных отчислений. Самостоятельные карты до 18-летия оформляют многие эмитенты, но обязательным условием станет получение согласия от законного представителя.

Со скольки лет можно оформить кредитную карту

С получением паспорта подросткам становятся доступны функции самостоятельного открытия, закрытия отдельного карточного счета, а родитель утрачивает возможность контролировать списания и использование денежных ресурсов, зачисленных на картсчет ребенка.

Молодежные карточки выпускаются в рамках самостоятельной эмиссии не только для работающих граждан. Любой человек вправе обратиться в банк и получить полноценный банковский сервис, включая учащихся вузов, колледжей, техникумов, когда необходимо организовать зачисление стипендий.

Требования к оформлению и личности владельца дебетовой карты установлены минимальные – гражданство РФ и прописка, подтвержденные паспортом. Эмиссия организована на основании заявки клиента, поданной в отделении или через сайт банка.

Функционал молодежного пластика включает все необходимые операции:

  • снятие наличных;
  • безналичные расчеты;
  • переводы;
  • участие в накоплении бонусных баллов;
  • автоплатежи;
  • мобильный и интернет-банк.

Дополнительно держатели молодежного пластика могут заказать или создать собственный индивидуальный дизайн.

Градация по платежеспособности

При каких характеристиках и на какой кредит может рассчитывать молодой заемщик? Безусловно, самый главный критерий – платежеспособность, затем –кредитная история.

  1. На что может рассчитывать заявитель 18 лет, без поручителей, личного имущества и постоянной работы? В лучшем случае это будет микрокредит по карте суммой в 20-30 тысяч рублей и по фиксированной годовой ставке от 30% и выше.
  2. Те же данные, только с поручителем. Банк может выдать кредитную карту эконом-класса.
  3. Заемщик возрастом 21 год, с постоянным средним доходом и минимальным имуществом для залога. Кредитная сумма – до 100 000 рублей.
  4. Тот же заемщик, но с поручительством, с официальной работой. Кредитный лимит может быть повышен до сумм 1,5 – 3 млн. руб.
  5. Заемщик в возрасте больше 25 лет с официальным трудоустройством и доходом, личным залоговым имуществом может получить большой кредит в банке по выгодной процентной ставке.

Необходимые документы

Стандартный набор документов требуется для заемщиков всех возрастов:

  • Паспорт (полная копия с пропиской).
  • Справка о доходах 2 НДФЛ.
  • Трудовая книжка (полная копия).
  • Военный билет (для мужчин).
  • Свидетельство о праве собственности на какое-либо имущество.
  • От поручителя — паспорт и справка о доходах.

Если клиент является держателем зарплатной карты данного банка или сотрудником компании — корпоративного клиента, тогда список документов может быть ограничен банковской картой и паспортом. Остальные данные уже будут в базе банка.