Судебная практика

ФЗ-№196 «О ломбардах» вступил в силу в 2007 году (19 июля). Главной целью законодательного проекта было – упорядочить правила коммерческой деятельности данной структуры, которые до этого закона не охватывали все сектора функционирования. С одной стороны, ломбард включался в финансовую сферу (в смысле экономических отношений). А с другой, являлся неформальной кредитной структурой. ФЗ-196 был призван урегулировать все противоречия.

Но и в данной версии закон не отражал всей деятельности коммерческой организации. Постепенно назревала необходимость дополнительных изменений. Существенные поправки были внесены в 2013, 2015 и 2018 годах. После их внесения, мнения об их значимости разделились. Одни дополнения расширяют полномочия ломбардов, другие – ужесточают правила регистрации и отчетности.

Нововведения касаются следующих пунктов:

  • отменено временное ограничение работы (ранее было установлен период с 8.00 до 20.00);
  • увеличен в 10 раз реализуемый лимит публичных торгов (до 300т.р.);
  • расширены возможности деятельности (сдать имущество в аренду, оказывать услуги платежного агента, доступ к безналичным займам).

На сегодняшний день, ФЗ-№196 о ломбардах в новой редакции включает в себя 5 глав и 19 статей.

Общие положения

Глава первая содержит 10 статей и описывает общие положения – сфера действий законопроекта, понятие «ломбард», требования к деятельности, отчетность, профессиональная тайна, оценка, страхование и последующие изъятие движимого имущества граждан.

фз

Все ломбарды должны соблюдать прописанные в Законе правила

Среди требований выделяют:

  • ломбард следует зарегистрировать как юрлицо;
  • коммерческой организации необходимо иметь уникальное название (причем, в наименовании обязательно должно присутствовать слово «ломбард»);
  • законом предписывается обеспечить условия хранения закладываемых вещей;
  • среди видов услуг возможны лишь три варианта – кредитование под залог, хранение и консультирование.

Ломбард в обязательном порядке предоставляет ЦБ отчетность о функционировании и руководящем персонале. Форма и срок отчетов устанавливает непосредственно Банк РФ (ст.2.4). При этом вмешиваться в работу коммерческой структуры ни ЦБ, ни иные госорганы не имеют право (п.1, ст.2.3).

Предлагаем ознакомиться  Сколько можно прописать человек в своей квартире по закону

Действия ФЗ распространяется только на ломбардную деятельность и ни на какую иную коммерческую организацию (п.1., ст.1, гл.1).

Последняя глава никакой уставной функции не имеет. Лишь познавательную. Глава 5 включает в себя две статьи, описывающие порядок вступления ФЗ. Они гласят, что закон вступил в силу с 01.01.2008 г. И касается только тех отношений, что возникли после 1 января.

Правила кредитования ломбардами

Вторая глава содержит лишь две статьи. Первая регламентирует порядок оформления договора о займе (ст.7). Вторая описывает, что именно включает в себя понятие «сумма обязательств» (ст.8). А именно:

  • предоставленный заем;
  • проценты (соответствуют процентной ставке с момента предоставления ссуды до даты выкупа).

Иные обязательства ломбард требовать от заемщика не имеет право (п.2, ст.8).

Порядок составления договора о займе:

  • заключается в письменном виде;
  • срок – не более 12 месяцев;
  • по заключению договора обязательно выдается залоговый билет (ЗБ).
договор

Заключение соглашения между клиентом и ломбардом должно быть закреплено документально

ЗБ содержит сведения:

  • о ломбарде (наименование, адрес);
  • заемщике (ФИО, гражданство, паспортные данные) ;
  • закладываемой вещи (оценка, сумма и срок займа, процентная ставка);
  • о возможности досрочного возвращения денег и возврата имущества.

Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств клиенту и передачи им в ломбард на хранение движимого имущества.

Помимо ФЗ-№196 правила заключения договорных обязательств регламентируются такими нормативными актами, как ГК, ФЗ-№353 (о потребительском займе), ФЗ-№2300-1 (о защите потребителей) и ряда указаний и положений ЦБ.

Третья глава федерального закона №196 о ломбардах содержит лишь одну статью из шести пунктов, описывающих правила хранения имущества, закладываемого заемщиком.

Порядок и требования хранения:

  • по договору ломбард обязуется сохранить имущество на возмездной основе;
  • сам договор не является тайной, то есть имеет публичную форму;
  • обязательно удостоверить факт хранения соответствующей квитанцией.
Предлагаем ознакомиться  Как оплачивают работу в праздничные дни в 2020: пример расчета, статьи тк рф

Платежная расписка включает в себя сведения (п.4, ст.9):

  • информацию о кредитной организации;
  • данные паспорта;
  • описание вещи;
  • сумма вознаграждения;
  • технические условия хранения;
  • дата и срок.
сохранность

Ломбард должен гарантировать сохранность вещей

Предполагается наличие двух экземпляров квитанции. Одна отдается клиенту, другая остается в ломбарде. О необходимости иметь печать и скреплять ей подписанный договор, в законопроекте не упоминается.

Четвертая глава включает в себя 4 статьи (ст.10-13), регламентирующие деятельность ломбарда по реализации имущества, которое не выкупили заемщики. Статьи 10 и 11 описывают льготный срок, то есть дополнительное время, которое дается клиенту, чтобы выкупить свою вещь. А именно:

  • хранение – 2 месяца;
  • заем – 1 месяц.

Началом срока в обоих случаях считается день, который следует за датой возврата. Кредитная организация не имеет право повышать процент или ухудшать условия хранения, как в льготный период, так и после (п.3, ст.10 и п.3, стю11).

Статья 13 описывает, как действовать заимодателю, если клиент не выкупил недвижимость или не вернул в указанный срок заемные деньги. После реализации невостребованного имущества, все требования к заемщику аннулируются.

Если сумма от продажи вещи выше, чем долг клиента, то ломбард обязан вернуть разницу. Если залогодатель не обратился в организацию в течение трех лет, то средства уходят в доход коммерческой структуры (п.5, ст.13).